Як вимкнути покупки з картки

Купувати онлайн можна за допомогою пристроїв, під’єднаних до мережі інтернет: смартфона, планшета чи комп’ютера. Перед першою покупкою перевірте, чи активована на вашій картці можливість розраховуватися онлайн та встановіть ліміт оплат в інтернеті.

П’ять переваг онлайн-шопінгу

1. Зручність і доступність. Купувати в інтернеті можна 24/7 практично з будь-якої точки світу.
2. Економія часу. Для онлайн-шопінгу не треба виходити з дому й витрачати час на похід у магазин, а товар вам можуть доставити просто до дверей.
3. Економія грошей. В інтернеті є можливість швидко порівняти ціну на той самий товар у різних магазинах і вибрати потрібний за найвигіднішою ціною.
4. Широкий асортимент. Лише за кілька хвилин ви можете відвідати одразу кілька онлайн-магазинів — як українських, так і закордонних — і вибрати потрібний товар найвищої якості.
5. Відгуки покупців. Ви можете прочитати відгуки покупців про інтернет-магазин і вибраний товар. Це допоможе вам зробити правильний вибір.

Способи оплати карткою в інтернеті

Спосіб 1. Оплата через одноразове введення даних платіжної картки.

Ви вибрали товар, додали його в кошик та обрали пункт «Оплатити карткою». Що далі?

• Введіть вручну в спеціальні поля дані своєї картки: номер, термін дії та CVC2 код (спеціальний захисний код на звороті картки). Деякі онлайн-магазини можуть також просити ввести ім’я та прізвище держателя картки.
• Підтвердьте оплату за допомогою*:

* Метод підтвердження оплати в онлайні залежить від банку, що випустив вашу картку.

Спосіб 2. Оплата зі збереженої на сайті чи в мобільному додатку платіжної картки.

Якщо ви часто купуєте товари або сервіси в одному місці, для зручності можете зберігати там дані вашої платіжної картки чи карток. Це позбавить вас потреби щоразу під час оплати вводити повні реквізити картки (номер, термін дії та CVC2 код). Для оплати товару через збережену на сайті чи в мобільному додатку платіжну картку вам треба вибрати картку для оплати та за потреби підтвердити операцію.

Спосіб 3. Оплата через цифровий гаманець.

Багато онлайн-магазинів і сервісів пропонують оплатити покупку за допомогою цифрових гаманців, наприклад Apple Pay, Google Pay, Masterpass. Цифрові гаманці надійно зберігають дані різних карток і не потребують введення їхніх реквізитів під час кожної оплати. Для оплати товару за допомогою цифрового гаманця вам треба:

• вибрати опцію оплати за допомогою цифрового гаманця;
• якщо у вас збережено кілька карток, вибрати ту, котру хочете використати для оплати;
• підтвердити оплату через сканування відбитка пальця, Face ID, пароль чи код із SMS-повідомлення чи сповіщення у месенджері.

Як захищені оплати карткою в інтернеті?

Для захисту оплат в інтернеті використовується протокол 3D Secure. Коли ви оплачуєте покупки в онлайні, вас просять ввести реквізити вашої картки (номер, термін дії, CVC2 код, іноді ім’я та прізвище). Ці дані містяться безпосередньо на картці, і передбачається, що вони є тільки у вас. Але що робити, якщо ви загубили картку й вона потрапила до рук шахраїв? Для підвищення безпеки оплат в онлайні 3D Secure додає ще один крок між введенням даних картки та фактичною оплатою — перевірку користувача банком, що випустив картку. Для цього використовується одноразовий пароль, який банк надсилає у SMS-повідомлення та який треба ввести на сайті, або ж підтвердження за допомогою біометрії у мобільному банкінгу. Таким чином банк може впевнитися, що картку використовуєте саме ви, а не хтось інший.

Для захисту онлайн-оплат карткою Mastercard на основі протоколу 3D Secure було розроблено технологію Mastercard SecureCode. Для підтвердження покупки з карткою Mastercard треба було вводити одноразовий код.

Компанія Mastercard удосконалила цю технологію і зараз вона має назву Mastercard Identity Check. Оскільки дедалі більше онлайн-покупок здійснюється з мобільного телефона, технологія Mastercard Identity Check максимально адаптована для мобільного середовища. Із Mastercard Identity Check банк може впевнитися, що саме ви здійснюєте оплату в інтернеті, за допомогою біометрії (сканування відбитка пальця, Face ID тощо) через мобільний додаток банку. Для підтвердження покупки не треба вводити цифровий код із SMS. Адже коли ви входите в мобільний додаток, наприклад за відбитком пальця, банк упевнений, що це справді ваша картка й саме ви здійснюєте оплату. Крім того, банк може перевірити, з якого пристрою здійснено вхід та де саме у цей момент знаходиться пристрій (його геолокація), щоб ще раз впевнитися, що саме ви здійснюєте оплату.

Як купувати онлайн безпечно?
Прості правила онлайн-шопінгу

• Уважно вивчіть, що означають дані вашої картки, і нікому й ніколи не повідомляйте її повні реквізити: номер, термін дії та CVC2 код (захисний тризначний код на звороті картки), а також будь-які коди з SMS-повідомлень. Читати детальніше про безпеку безготівкових платежів.
• Купуючи в інтернет-магазинах, вибирайте оплату через сертифіковані платіжні сервіси (наприклад, LiqPay, Portmone, iPay, Fondy, EasyPay тощо) або цифрові гаманці — Google Pay, Apple Pay, Masterpass. Так ви будете на 100% впевнені в захищеності платежу.
• Для онлайн-шопінгу та онлайн-банкінгу використовуйте лише особисті пристрої — комп’ютер, телефон чи планшет. Обов’язково встановіть паролі на всіх ваших пристроях.
• Переконайтеся, що на вашій картці підключено 3D Secure, тобто додатковий етап підтвердження оплати за допомогою введення одноразового пароля або біометрії. Зробити це можна зателефонувавши до служби підтримки вашого банку.
• Встановіть ліміт на інтернет-оплати й коригуйте його за потреби. Для цього зв’яжіться з оператором вашого банку або ж знайдіть відповідний пункт у меню онлайн-банкінгу. Оплати, що перевищуватимуть встановлений ліміт, ваш банк відхилятиме.
• Розрізняйте переказ із картки на картку та платіжну операцію. Платіжна операція здійснюється через сертифіковані платіжні сервіси або цифрові гаманці та дає змогу за потреби повернути кошти, оскаржити операцію тощо. Переказ із картки на картку — це не платіжна операція, а добровільний переказ коштів. За потреби ви зможете повернути кошти на картку тільки в тому разі, якщо на це погодиться отримувач — продавець.
• Якщо ж опції оплати через платіжний сервіс немає, оплачуйте товар після його отримання або через послугу післяплати (накладеного платежу).
• Якщо ви помітили підозрілу активність по вашій картці, вам надходять SMS з одноразовими паролями, але ви нічого не купували, негайно зверніться до вашого банку та заблокуйте картку.
• Активуйте SMS-інформування та/або стежте за станом вашого рахунку через онлайн-банкінг. Так ви зможете вчасно помітити підозрілі транзакції та заблокувати картку.

Як вибрати безпечний онлайн-магазин?

1. Уважно перевіряйте адреси сайтів, на яких ви вводите дані карток. Вони мають починатися з «https://». Захищеність сайту також підтверджує «замочок» в адресному рядку. Не відкривайте підозрілі посилання із SMS-повідомлень, електронних розсилок чи повідомлень у месенджерах. Шахраї часто створюють підробні сайти, де активна тільки головна й платіжна сторінки, і таким чином збирають дані вашої картки для подальших шахрайських операцій.
2. Вимога термінової часткової оплати або ж передоплати 100% може свідчити про небезпеку. Шахраї спеціально маніпулюють вашими емоціями та спонукають до імпульсивних і спонтанних покупок.
3. Уважно читайте відгуки про товар та онлайн-магазин. Якщо їх немає або ж вони занадто емоційні («Ця покупка змінила моє життя!»), краще утримайтеся від покупки. Зазвичай такі відгуки — фейк.
4. Якщо це покупка в «онлайн-магазині» в соціальних мережах:
   • Зверніть увагу на дату створення акаунту. Якщо магазину лише кілька днів, це можуть бути шахраї.
   • Для перевірки офіційності бренду зверніть увагу, чи стоїть синя галочка біля назви акаунту. Соціальні мережі перевіряють низку документів продавця перед тим, як визначити правдивість сторінок. Саме тому акаунти з такою галочкою вважаються перевіреними.

Чи можна повернути гроші в разі шахрайства?

Чарджбек (від англ. chargeback — «повернення коштів») — це процедура повернення коштів у разі неправомірних дій продавця або інших шахрайських дій в інтернеті. Наприклад, якщо товар чи послуга не були надані, надані не повністю або ж не відповідають вашим сподіванням. Щоб повернути кошти, треба звернутися до банку, який випустив вашу картку, написати заяву й довести, що продавець частково або повністю не виконав свої зобов’язання. Детальні умови повернення коштів визначає банк, що випустив картку.

ВАЖЛИВО: переказ із картки на картку не гарантує вам можливість повернення коштів на картку. Така транзакція вважається добровільною, ви зможете повернути кошти на картку тільки в тому разі, якщо на це погодиться отримувач — продавець.

Як вимкнути покупки з картки

З проблемою подвійної конвертації Ви можете зіткнутися при оплаті гривневою карткою в закордонних магазинах або Інтернеті. Абсолютна більшість магазинів або взагалі не конвертує гривні в долари на своєму боці, або дають клієнтам вибір. Банки, що обслуговують іноземні магазини, конвертують гривні в валюту на своєму боці. Через це сума, яка реально списується з картки клієнта, може бути вище, ніж та сума, яку клієнт бачить при оплаті в магазині.

З карткою ПриватБанку Ви зможете оплачувати покупки, знімати готівку в банкоматах в будь-якій точці світу і не турбуватися про збереження Ваших грошей! Звертаємо Вашу увагу, що найбільш надійним способом оплати товарів і послуг в будь-якій точці земної кулі є карта з чіпом і фото (на ній також вказані ім’я та прізвище власника).

Оплачувати покупки карткою набагато вигідніше, ніж знімати готівку, – при оплаті картою комісія не стягується. Конвертація суми відбувається по картковому курсу ПриватБанку .

Якщо Ви любите подорожувати, валютна карта «Універсальна Gold» – те, що Вам потрібно! Міжнародна престижна карта зробить Ваші поїздки комфортніше, а покупки – вигідніше. Ви зможете оплачувати покупки та послуги карткою без комісії і конвертації. Для власників карт «Універсальна Gold» в гривні валютна карта безкоштовна. Оформити картку Ви можете всього за 5 хвилин. У власників карт класу Gold є персональний банкір. Якщо за кордоном Вам терміново знадобиться вирішити фінансове питання, просто напишіть в чат своєму персональному банкіру в будь-який час.

У більшості випадків Ви не будете стикатися з платежами з подвійною конвертацією. Щоб не вводити в оману клієнтів, ПриватБанк відхиляє платежі такого типу, поки клієнт усвідомлено не погодиться з тим, що з його карти буде списана сума, яка може бути вищою за ту, яку він бачить під час покупки.

Щоб здійснити оплату в іноземному інтернет-магазині, який виставляє ціну в гривнях, у Вас є два варіанти:

– знайти в цьому магазині можливість відключити конвертацію (наприклад, в PayPal це окрема галочка);

– якщо ж Ви готові до того, що сума, списана з карти, можливо перевищуватиме ту суми, яку показав Вам магазин, розблокувати такі платежі.

Уникнути подвійної конвертації Ви можете будь-яким із способів:

– вибрати для проведення платежу валюту тієї країни, в якій створено сайт (наприклад, для німецьких сайтів з доменом .de – євро), якщо це можливо;

– знайти можливість відключити конвертацію (наприклад, в PayPal це окрема галочка);

– використовувати для розрахунків в цьому магазині валютну карту.

Подвійна конвертація не є вигідною для вас в більшості випадків. Але можливі несподівані курсові коливання: сьогодні оплата може бути вигідною в одній валюті, завтра – в іншій. Тому вибирайте валюту, беручи до уваги курси, що діють на момент оплати.

У деяких магазинах за кордоном Вас можуть запитати, в якій валюті Ви хочете заплатити. Завжди вибирайте валюту країни перебування. Наприклад, якщо у Вас карта в гривні, а ціна виставлена ​​в євро, оплачуйте покупку тільки в євро. В цьому випадку конвертація буде проводиться по картковому курсу ПриватБанку, без додаткових комісій.

Якщо заплатити в гривні, закордонний банк, термінал якого встановлений в магазині, обміняє гривню на євро за своїм курсом, а потім ПриватБанк проведе конвертацію за своїми картковими курсами, оскільки за всіма зарубіжними транзакціями банк отримує суму відшкодування у валюті. В результаті буде проведена подвійна конвертація, що призведе до значного збільшення суми списання.

Як розблокувати або заблокувати можливість проведення таких платежів?

Якщо Вам все ж необхідно здійснити платіж саме в гривні і Ви згодні на додаткові витрати по подвійної конвертації з Вашої гривневої карти, то Ви можете розблокувати можливість проведення таких платежів прямо зараз в Приват24:

1. Авторизуйтесь в Приват24

2. Натисніть на зображення карти або виберіть картку зі списку

3. У верхньому правому куті натисніть на значок “Налаштування”

4. Виберіть “Оплата в інтернеті”

5. У рядку “Подвійна конвертація” Ви можете встановити необхідні Вам налаштування

Приклад, як і чому відбувається подвійна конвертація

1. Ви робите покупку в іноземній магазині, ціна складає $ 100.
2. Банк, який обслуговує магазин (банк-еквайєр), конвертує долари в гривні за своїм курсом, скажімо, 25,0 грн / дол. Тому магазин показує покупцеві ціну ₴ 2 500.
3. Коли покупка здійснена, банк-еквайєр надсилає в Mastercard / Visa інформацію про те, що пройшов платіж ₴ 2 500 с конвертацією в долари, і бере у платіжних систем вже не $ 100, а суму в доларах, виходячи з офіційного курсу платіжних систем (наприклад, 24,00). Виходить, банк-еквайєр отримує за цю транзакцію 2 500 / 24,00 = $ 104,17.
4. Далі платіжна система виставляє українському банку (банк-емітент) для оплати $ 104,17. Ці долари вже конвертуються знову в гривні по картковому курсу банку-емітента (наприклад, 27,0).
5. В результаті у клієнта списується з карти 104,17 * 27,0 = 2 812,59 гривень, а не 2 500.

Крім того, при здійсненні торгових операцій в іноземних підприємствах, що надають можливість здійснити покупки в валюті емітента платіжної картки покупця, може виникати подвійна конвертація. Такі торговці визначають національну валюту за номером картки і автоматично пропонують здійснити покупку в валюті країни реєстрації банку-емітента, але платіжна система все одно здійснює конвертацію суми операції в валюту країни реєстрації магазина. Суть проблеми полягає в тому, що торговці, як правило, вказують ціну за менш вигідним для покупця курсом в порівнянні з курсом платіжної системи. Таким чином, деякі підприємства зловживають можливістю здійснення конвертації і заробляють додаткові гроші на курсовій різниці.

У той же час, використання конвертації торговцями дозволяє підприємствам збільшити власні продажі в зарубіжних країнах, а також сприяє використанню різної цінової політики для окремих країн. Таким чином, заборона такої конвертації також не є доцільна. Але в зв’язку з тим, що зловживання конвертацією провокує конфліктні ситуації з клієнтами і негативно впливає на репутацію платіжних систем і банків, доцільно заборонити використовувати торговцям власні курси валют для здійснення конвертації.

Автор: Online Bank Опубліковано: 25 лютого 2020 Створено: 25 лютого 2020 Останнє оновлення: 25 лютого 2020

Схожі матеріали:

Дотримуйтеся інструкцій: як прибрати пін-код із SIM-картки

Можливість видалення пін-коду з SIM-картки зазвичай цікавить користувачів, які не хочуть щоразу вводити його, вмикаючи телефон або змінюючи оператора. Хоча використання пін-коду є важливим для безпеки смартфону та особистих даних, дехто вважає його незручним або ж надмірним способом захисту.

Є кілька способів видалення пін-коду з SIM-картки, тож ви можете обрати той, який вам найбільше підходить. Факти ICTV підготували для вас детальні інструкції.

Як прибрати пін-код із SIM-картки на iPhone

Якщо у вашого iPhone одна SIM-картка або картка eSIM, вам слід відкрити меню Параметри. В ньому оберіть пункт Стільниковий зв’язок або Стільникові дані, а далі – пункт Пін-код SIM-картки, натиснувши опцію Вимкнути.

Якщо у вашого смартфона дві картки eSIM, тоді після пункту Стільниковий зв’язок вам слід обрати номер, зміни в якому ви хочете зробити. Після цього так само заходите в пункт Пін-код SIM-картки та вимикаєте його.

Якщо після цього телефон попросить вас підвердити дію відповідним запитом, введіть свій поточний пін-код. Після цього оберіть Готово. Якщо ви ніколи не встановлювали власний пін-код, введіть стандартний із SIM-картки, вказаний оператором стільникового зв’язку. Не намагайтеся його вгадати, щоби не заблокувати пристрій.

Як прибрати пін-код із SIM-картки на Android

Увійдіть в меню Налаштування на своєму телефоні. Знайдіть розділ Паролі та безпека або схожий. Оберіть пункт Конфіденційність і ви одразу побачите опцію Блокування SIM-картки. Якщо у вас на телефоні встановлена не одна SIM-картка, оберіть ту, зміни до якої ви хочете внести. Піля цього знімаєте блокування картки та вводите свій поточний пін-код. Щойно ви це зробите, блокування вашого смартфона через пін-код буде прибрано.

Пам’ятайте, що вимкнення PIN-коду може зробити ваш телефон менш захищеним. Ретельно зважте, чи дійсно вам потрібно вимикати його. Якщо так, то будьте обережні зі збереженням та використанням свого смартфона.