Де більше шансів отримати кредит?

Вибираючи кредитний продукт, позичальнику, крім своїх власних побажань, слід ретельно розібрати всі умови надання позики з боку кредитора (зважити вимоги, що висуваються ним, врахувати всі плюси і мінуси, у тому числі – можливі ризики). Кожна фінустанова використовує власну процедуру аналізу потенційного клієнта, відповідно до якої висуває певні вимоги (документальні, статусні, організаційні). Звідси важливо розуміти, де більше шансів отримати кредит – у банку чи все-таки у МФО.

Як банк розглядає заявки на кредит?

Банківське кредитування є найстарішим та найнадійнішим, але водночас найбільш консервативним. Отримати мікропозику в сучасному форматі (без контролю цільового використання позикових коштів, а також без довідки про доходи та перевірку кредитної історії) тут навряд чи вдасться.

Процедура перевірки позичальника щодо відповідності умовам кредитування з боку банку включає:

• встановлення особи – верифікація персональних даних на основі отриманих документів (паспорт, ІПН, довідка з ЄДР) та платіжних реквізитів (розрахункові рахунки + банківські картки);
• аналіз ризиків – передбачає перевірку поточного кредитного та юридичного статусу позичальника (наявність боргів, прострочок, судових позовів, судимостей), а також його кредитної історії;
• перевірка кредитоспроможності – банк в обов’язковому порядку аналізує платоспроможність клієнта на основі відповідних документів (довідка про доходи, податкові декларації).

Також банк враховує заявлене цільове призначення кредиту та його умови (сума + термін погашення), вік позичальника, у деяких випадках його сімейний стан, наявність дітей та деякі інші фактори. Чим більша сума позики, тим значніший перелік умов та вимог.

Який банк найчастіше схвалює кредити?

Якщо потрібно розібратися, в якому банку найпростіше отримати кредит, слід проаналізувати основні тенденції та фактори, якими керуються фінансові установи в момент ухвалення рішення щодо заявки на отримання кредиту. Отже, у яких банках легко отримати кредит?

Говорячи про тенденції, варто відзначити такий важливий чинник, як статус банку (його вік, значимість бренду, місце в ієрархії фін. ринку тощо). Нові гравці завжди лояльніше ставляться до потенційних клієнтів, оскільки їм важливо залучити та сформувати свою клієнтську базу. При цьому старожили ніші завжди ретельніші та вимогливіші.

Водночас є нюанс. Деякі новачки грішать недобросовісними методами співробітництва (швидка позитивна відповідь на заявку може приховувати всілякі підводні камені – приховані комісії за дострокове погашення, слабка юридична база, непрофесійна поведінка під час конфліктних ситуацій тощо).

Тому будьте уважні. Банк, в якому легко отримати кредит – це, безумовно, знахідка, але знахідка ця потребує ретельної перевірки та пильності. Уважно вивчіть умови кредитування обраної фінустанови та досвід інших людей (відгуки) за фактом роботи з ним.

Звідси логічний висновок. Не варто шукати, в яких банках можна швидко отримати кредит і керуватися тільки цим критерієм. Куди краще відповідати всім основним вимогам кредиторів, і перед вами будуть відчинені всі двері.

Які чинники впливають на схвалення кредиту?

Як було зазначено, банк верифікує клієнта, перевіряючи його юридичний статус, кредитну історію, та навіть оцінює платоспроможність потенційного позичальника. Отже, за інших рівних, на схвалення кредиту найбільше впливають такі фактори:

• ідеальна кредитна історія – за умови бездоганної кредитної репутації (тобто без прострочок, боргів і судових позовів) позичальнику набагато простіше отримати кредит в банку, ніж у протилежному випадку;
• хороший стабільний дохід – банки завжди перевіряють матеріальне становище позичальника і надають гроші у борг лише клієнту з доходом, достатнім покриття майбутнього щомісячного внеску по кредиту;
• зрілий вік – кредитні установи охоче надають позики клієнтам у віці 27-55 років, оскільки, як правило, це люди зі стабільним доходом;
• додаткове покриття ризиків (наявність майна для передачі в заставу, можливість надати поручителів, готовність внести перший платіж) – все це може стати вагомим аргументом для банку, особливо якщо йдеться про велику позику.

І ще. Сьогодні популярна послуга «кредит онлайн». Це більше прерогатива МФО, але деякі банки перейняли цей формат надання позик. Для тих, хто цікавиться питанням, в якому банку можна отримати кредит онлайн, відзначимо – дана процедура все одно вимагатиме від вас відповідності вищезазначеним умовам.

На що банки охоче дають кредит?

Враховуючи той факт, що споживче та онлайн кредитування – це переважно ніша МФО, банки у своїй діяльності все більше орієнтуються на клієнтів, які потребують великих позик.

Звідси більше шансів зацікавити банк мають позичальники, які підпадають під програму житло/авто в кредит. Також банківські установи охоче кредитують бізнес (особливо середній та великий).

Що робити, якщо банк відмовив у кредитуванні?

Вам відмовляють у наданні банківської позички? Не біда, це навіть на краще. Не варто далі втомлювати себе пошуками, в якому банку можна швидко отримати кредит і як відповідати його вимогам.

Якщо вам потрібні гроші в борг на суму до 30-50 тис. грн., є набагато простіший і надійніший спосіб це здійснити. Ви завжди можете оформити та отримати мікропозику від МФО. Це найсучасніший формат отримання кредиту в режимі он-лайн на мінімальних умовах.

Мікропозики з високим відсотком схвалення

Мікрокредит (мікропозика) – це нецільовий кредит, що є дітищем мікрофінансових організацій (МФО). Головна особливість даної послуги полягає у зручності оформлення (онлайн), безвідмовності (високий відсоток схвалення) та мінімальних вимогах до позичальника.

На питання, як отримати кредит онлайн, вам дадуть відповідь постійні клієнти FinX. З погляду процедури, це дуже просто. Достатньо мати ПК, смартфон + вихід в інтернет та оформити мікропозику можна протягом півгодини (з процедурою можна ознайомитись на нашому сайті ).

Політика кредитної компанії FinX відрізняється великою гнучкістю по відношенню до позичальника. На відміну від банків ми не вимагатимемо надання довідки про доходи, нам не потрібні поручителі і тим більше майно в заставу. Ми даємо можливість оформити кредит фактично за паспортом.

Як збільшити шанс на схвалення кредиту?

Для того, щоб мати хороші перспективи на отримання кредитних послуг (банківський кредит, мікропозику від МФО), слід дотримуватися юридичної гігієни та дорожити своєю репутацією. Розумна людина ніколи не ставитиметься до кредитних зобов’язань безвідповідально, адже шлях порушника – це шлях ізгоя.

Високі шанси отримати кредит за першим своїм запитом мають позичальники:

• з бездоганною кредитною історією;
• із високим стабільним рівнем доходу;
• готові надати додаткове покриття ризиків (запорука, поручителі).

Якщо ви порядна людина без темних плям на своїй біографії і здатні підтвердити це офіційно (документально), будь-яка кредитна установа (не важливо – банк, ломбард, МФО) із задоволенням погодиться мати з вами справу.

Який шанс отримати кредит у FinX – чому варто вибрати саме нас

Кредитна компанія FinX є втіленням програми мікрокредитування. Ми одні з піонерів ніші, маємо величезний досвід та велике регіональне покриття (понад 30 відділень по країні), відповідно, можемо похвалитися налагодженою системою роботи з клієнтом на всіх рівнях взаємодії.

Серед переваг співпраці з FinX:

• оптимальні умови – зручна сучасна онлайн-процедура дозволяє швидко і без відмови отримати кредит на картку банку сумою до 50 тис. грн. та строком на 5-12 міс.;
• високий відсоток схвалення – є можливим завдяки мінімальним умовам по відношенню до позичальника (достатньо бути повнолітнім громадянином України, несудимим, а також мати при собі паспорт, ІПН та банківську картку);
• варіативність кредитних продуктів – кожен бажаючий може знайти рішення, що підходить йому за всіма параметрами (компанія пропонує кредити до зарплати, для студентів, швидкі позики, позику без перевірок тощо);
• програма лояльності – навіть у конфліктній ситуації компанія поводиться по-джентльменськи (ми завжди намагаємося знайти компроміс, у тому числі із застосуванням інструментів програми лояльності, серед яких – рефінансування боргу та пролонгація кредиту).

Потребуєте позикових коштів? Ви можете оформити кредит онлайн на картку банку протягом 20 хвилин на нашому сайті. Після підписання договору у найближчому відділенні ви отримаєте свої гроші на картку банку, після чого зможете використовувати їх на ваш розсуд.

Як збільшити шанси на отримання кредиту?

Щодня ми отримуємо питання щодо того, які відбувається процедура схвалення банком кредиту, які чинники впливають на це та як збільшити шанс на отримання кредиту. Ми зібрали всю цю інформацію та підготували для вас статтю, яка допоможе все розкласти по поличках.

Почнемо з того, як все відбувається. Припустимо, вам потрібно оформити кредит. Ви йдете до банку або подаєте заявку на відкриття кредитної картки в мобільному додатку. Ви передаєте всю необхідну інформацію банку й він починає процес схвалення кредиту. Рішення щодо кожного клієнту приймається індивідуально. Банк аналізує ваші дані й приймає рішення, відкривати вам кредит чи ні, та в якому розмірі. Зазвичай ця процедура займає від 15 хвилин до 2 діб.

Як банк розглядає заявки на кредит?

Банк ретельно перевіряє кожну заявку, адже надання кредиту завжди повʼязане з певними ризиками. Зазвичай у цей процес входять такі етапи:

1. Перевірка документів. Спочатку банк перевіряє надані вами документи, зокрема, паспортні дані, довідку про доходи, податкові декларації та інші. Надані документи мають бути правдивими та вичерпними.
2. Оцінка кредитних ризиків. Банк перевіряє кредитну історію заявника, щоб окреслити ваш портрет як позичальника. Для отримання повної картинки банк звертається до кредитного бюро та інших джерел інформації, які можуть надати більше інформації про ваш попередній кредитний досвід.
3. Оцінка платоспроможності. На основі проаналізованих вище даних, банк визначає оцінку платоспроможності особи. Враховується рівень доходу та витрат заявника, наявність інших кредитів, вік, прописка тощо.

Які чинники впливають на схвалення кредиту?

Вище ми розглянули процедуру схвалення банком кредиту. Тепер давайте детальніше розглянемо чинники, які впливають на схвалення кредиту.

1. Кредитна історія починається з пункту, чи мала людина кредити раніше. Здавалося, відсутність кредитної історії може охарактеризувати людину з позитивної сторони. Та банки оцінюють цю ситуацію з іншого боку. Якщо людина ніколи не брала кредитів, передбачити можливий сценарій її поведінки неможливо. Якщо людина мала кредити, виконувала всі умови за ними, мала поручителя чи/та заставу, це характеризує її як надійного позичальника. Відповідно, рішення за схваленням кредиту, ймовірно, буде позитивним. Ось чому так важливо віддавати кошти за кредит вчасно, не прострочувати платежі та виконувати всі умови договору. Ніколи не знаєш, коли це може стати в нагоді.
2. Дохід та наявність нерухомості. Завдяки цій інформації банк робить висновки щодо вашої платоспроможності та фінансової стійкості. Рівень доходу прямо впливає на розмір кредитного ліміту, на який можна розраховувати. А наявність нерухомості додає впевненості, що людина твердо стоїть на ногах та зможе погасити кредит вчасно. Наявність медичного страхування, закордонного паспорта з відкритими візами та штампами європейських країн, недавні дорогі покупки також підвищують шанс отримання кредиту.
3. Вік. Дуже часто питання: «Кредити, вікові обмеження». За законами України право отримати кредит в банку мають всі особи, які досягли повноліття. Та задля зменшення ризиків невиплати кредитів банки можуть обмежувати вікову категорію позичальників. Для прикладу, студенти та пенсіонери мають менший шанс отримати кредит, ніж інші громадяни.
4. Поручителі. Наявність поручителя — надійний інструмент для банку, який страхує у випадку непередбачуваних обставин. Працює це так: при оформленні кредиту позичальник вказує поручителя. Він відповідатиме за кредит у разі порушення позичальником правил кредиту. Як і в попередньому випадку, банки рідко зобовʼязують позичальників до поручительства. Зверніть увагу, що в Спортбанк ви можете отримати кредит без поручительства.
5. Застава — ще один вид кредитного зобовʼязання. Працює це так: якщо боржник не виконує умов застави, банк може стягнути невиплачені кошти через заставу вказаного у договорі майна. Оформлення застави — необовʼязковий етап для кожного банку. В Sportbank ви можете отримати кредит без застави.

Що робити, якщо банк відмовив у кредитуванні?

Для початку радимо вам проаналізувати пункти, які вказано вище. Частіше всього причина відмови криється саме там. Ви можете запитати в співробітника банку, чому вам відмовлено в кредиті. Зазвичай банки не надають такої інформації, та спробувати можна.

Попрацюйте над потенційною проблемою й можете спробувати подати заявку на кредит ще раз. Не забудьте уточнити у банку, через який проміжок часу ви можете заново подати заявку на кредитування. Кожен банк встановлює свої норми щодо цього питання. У sportbank можна повторно подати заявку на кредитування через 1-3 місяці.

Відмова від кредиту в одному банку не означає автоматичну відмову в інших. Тому, як варіант, можете спробувати звернутися за кредитом до інших банків.

Як збільшити шанс на схвалення кредиту в Sportbank

Щоб збільшити шанси на отримання кредиту в sportbank дотримуйтесь інструкції, вказаної вище. Якщо підсумувати, то основні умови такі:

1. Бережіть свою кредитну історію. Це основний критерій, що впливає на рішення щодо отримання кредиту. Вчасно сплачуйте заборгованості та дотримуйтеся всіх умов кредиту. Адже один невчасно сплачений платіж може погіршити вашу кредитну історію й вплинути на отримання кредитів у майбутньому.
2. Високий рівень доходу, наявність додаткового доходу та нерухомості збільшує ваші шанси отримати кредит.
3. Поручителі та застава зазвичай необовʼязкові елементи кредитування. Та ваша готовність їх оформити свідчить про вашу серйозність та збільшує шанси на отримання кредиту.

Нагадаємо, що в sportbank ви можете отримати кредит готівкою або оформити кредитну карту з кредитним лімітом.

Кредитна картка від sportbank відкриває перед вами такі умови:

• максимальна сума — 100 000 грн;
• оформлення онлайн;
• поповнення мобільного, оплата комунальних та штрафів без комісії;
• підвищений кешбек на кредитні кошти.

Готівковий кредит у sportbank має такі переваги:

• онлайн-оформлення, кошти зараховуються на вашу картку;
• максимальна сума — до 100 000 грн;
• для строку від 12 до 24 місяців:

• комісія за видачу — 1% або 1,5% або 2%;
• процент річних — 55% або 65% або 75;

• для строку від 6 до 11 місяців:

• комісія за видачу — відсутня;
• процент річних — 90% або 140% або 200%;
• платите % за строк, яким користуєтесь;

• кількість платежів ви обираєте самі;
• можете повертати рівними частинами щомісяця.

А ще, в sportbank ви можете оформити розстрочку в «Sport Life» та «Ельдорадо», а також перевести будь-яку покупку у розстрочку та оплачувати частинами, обравши бажану кількість платежів, за допомогою «Проста розстрочка».

Обирайте свій варіант та оформлюйте кредит на вигідних умовах. Sportbank завжди готовий допомогти 😉