Пенсія в Німеччині: яка мінімальна та середня пенсія у ФРН, пенсійний вік, пенсії для іноземців

Середня пенсія в Німеччині 1200 євро на місяць. Мінімальна 787 €. Розмір виплат залежить від сумарного соціального страхового стажу, регіону, віку. Стаття знайомить з системою нарахування пенсійних виплат у ФРН.

Дізнаєтеся, як нараховуються пенсійні виплати в Німеччині, яка пенсія у представників різних професій у Німеччині, як отримати українську пенсію на території Німеччини.

Особливості пенсійної системи ФРН

Облік нарахувань та виплату державних пенсій у Німеччині доручено спеціальному Департаменту Deutsche Rentenversicherung. Громадянин ФРН і має право на працевлаштування іноземець автоматично реєструється в системі соціального страхування і отримує індивідуальний номер.

Deutsche Rentenversicherung раз на рік усім застрахованим старше двадцяти семи років надсилає інформаційний лист, в якому повідомляє які відрахування, були отримані і на які виплати він може претендувати при виході на пенсію.

Участь у державній системі соціального страхування є обов’язковим для громадян з місячним доходом 3900 €. Загальна ставка пенсійного внеску 18,7 відсотка від зарплати брутто. Половину платежу вносить працівник, решта роботодавець. Бажаючі можуть вносити в приватні фонди додаткові відрахування.

Види пенсійних виплат

У ФРН кілька видів пенсій:

1. Виплати за віком.
2. Пенсія, одержувана з 63-65 років (терміни виходу на пенсію залежить від року народження особами понад 45 років відраховують внески на соціальний страховий фонд.
3. Пенсія нараховується підвищена тим, хто внаслідок захворювання або травми стали повністю або частково непрацездатними.
4. Пенсія для жінок, народжених до 1952 року і вийшли на пенсію в шістдесят років при дотриманні прописаних у законодавстві вимог.
5. Пенсія, шахтарів працюють під землею надається в шістдесят років, при цьому пенсія представників цієї професії рідко буває нижче 1200 €.
6. Пенсія для сиріт і подружжя померлого учасника системи соціального страхування.
7. Доплати пенсіонерам з розмірів пенсій не нижче прожиткового мінімуму.

Розміри пенсійних виплат

Мінімальна пенсія по старості в Німеччині 789 € в місяць, при меншому доході подають заявку на отримання соціальної допомоги Grundsicherung. Розмір допомоги (324-404 €) пенсіонерам у ФРН залежить від віку і майнового стану (має власне житло, чи ні, живе з партнером або один). Додатково виділяють кошти на оренду житла, оплату ремонту, опалення, інших потреб.

Середня пенсія в Східній Німеччині (1071 €) трохи більше ніж на території Західних регіонів (840 €). Західні німці прагнуть отримати вищу освіту і працевлаштовуються трохи пізніше. Пенсія чоловіків у всіх регіонах трохи більше пенсії жінок. У Східних землях різниця 58 €, в Західних областях 249 €. Робочий стаж у чоловіків на вісім десять років більше, тому і пенсія вище.

Розрахунок пенсії

Суми пенсійних виплат розраховують шляхом множення:

• балів — залежить від того наскільки реальна заробітна плата відрізняється від середнього показника;
• пенсійного коефіцієнта — 1 для тих, хто виходить на пенсію за віком на загальноприйнятий термін;
• коефіцієнта диференціювання різних типів нарахувань — 0,5 – якщо виходять на пенсію по інвалідності; 1 – якщо виходять по старості;
• вартості пенсійного бали — виражається в євро і залежить від демографічної і економічної ситуації в ФРН.

В якому віці виходять на пенсію?

Пенсійний вік в Німеччині в 2018 р. шістдесят п’ять років. До 2020 року пенсійний вік народилися в 1964 р. і пізніше в Німеччині планують збільшити до шістдесяти семи років. Дозволено виходити на пенсію на два роки раніше, якщо людина протягом сорока п’яти років регулярно вносив внески. Деякі вікові пільги передбачені для інвалідів та які мають дітей жінок.

Середній розмір пенсії у тих, хто працював і перераховував внески більше сорока п’яти років, зазвичай становить 1100 € у чоловіків і 800 € у жінок.

Пенсія у Німеччині після настання віку 63 років можлива при наявності 45 років страхових відрахувань та згоду на деяке скорочення щомісячних виплат 3,6% за кожний відсутній до офіційно прийнятого пенсійного віку строк.

Як оформляють пенсію?

За три місяці до настання пенсійного віку необхідно в Deutsche Rentenversicherung подати:

1. Заяву з проханням про нарахування пенсії (бланк шукайте на спеціальній сторінці сайту німецького пенсійного департаменту).
2. Ідентифікаційний податковий номер.
3. Номер банківського рахунку.
4. Паспорт громадянина ФРН або закордонний паспорт (для іноземців).
5. Картка медичної страховки.

Заявки розглядають 30 днів.

Заявник отримає поштою повідомлення про розмір нарахованої

Спеціальні пенсії

У Німеччині, крім пенсій за віком отримують пенсії:

Цей тип виплат нараховують, якщо людина перерахував, хоча б один внесок у соціальний страховий фонд на самому початку трудової діяльності. Якщо втрата працездатності сталася в результаті побутової травми, зможе отримувати пенсію тільки в тому випадку, якщо людина, перераховував внески, хоча б один рік.

1. Вдови та вдівці отримують 55% пенсії померлого чоловіка або дружини. Розмір виплат залежить від рівня власного забезпечення і тривалості шлюбу.
2. Раніше виходять на пенсію інваліди, якщо їм присвоєно рівень Grad der Behinderung або GdB.
3. Ветерани ВВВ беруть участь в бойових діях на боці Німеччини отримують 1410-7800 € в місяць в залежності від бойових заслуг і звання.

Вдови загиблих отримують 440 €.

Учасникам війни з боку Червоної армії, який переселився до Німеччини, нараховують пенсію 480 € в місяць і вікове соціальне забезпечення.

Пенсія у Німеччині для українців

Можливість отримання пенсії у Німеччині для іноземців заробили пенсію в країні, з якою не укладено договори про співробітництво в соціальній сфері, ускладнене відсутністю механізму передачі коштів.

В даний час ведеться підготовка до укладення договору про співпрацю між Україною і Німеччиною. Якщо угода буде підписана, українці зможуть отримувати зароблену в Україні пенсію у ФРН.

Зараз українським пенсіонерам, які виїжджають для проживання за кордон, одразу видають пенсію за шість місяців, після цього гроші накопичується на рахунках, але через відсутність механізму передачі виникають труднощі з її одержанням за кордоном. Якщо пенсіонер повернеться на територію України, він зможе отримувати пенсію.

Українцям для отримання німецької пенсії бажано опрацювати в Німеччині п’ять років, відраховуючи внески у фонд соціального страхування з брутто зарплати в Німеччині. Маленький страховий стаж не дозволяє розраховувати на нарахування середньої пенсії одержуваної німецькими громадянами, але ті, кому вдалося працевлаштуватися на посади з високим окладом (понад 3900 €) можуть здійснювати додаткові внески в приватні страхові фонди і отримувати підвищені виплати після виходу на пенсію.

Літній іноземець, чия пенсія нижче 787 € може подати заявку на отримання соціальних виплат 370 € в місяць.

Соціальні пільги

Пенсіонери в ФРН користуються пільгами при оплаті проїзду в залізничному та громадському транспорті, відвідування кінотеатрів, користуванні телефоном, але різниця в ціні частіше покривається не за рахунок держави, а за рахунок доходів від реклами власниками компаній.

Літнім німцям надають пільги на гірськолижних курортах при користуванні підйомниками.

Ветерани ВВВ мають право на безкоштовну госпіталізацію два рази в рік.

Військовополонені можуть користуватися медичною допомогою безкоштовно цілий рік.

Як живуть пенсіонери в Німеччині?

За офіційними даними, середні пенсійні виплати літньої подружньої пари в Німеччині 2300 €, але таку суму отримую не всі. Пенсії багатьох німців істотно нижче.

Розраховувати на допомогу родичів не прийнято. У трудових договорах деяких підприємств передбачений пункт про допомогу працівникам після виходу на пенсію. Доводиться економити і шукати додаткові джерела доходу у вигляді здачі житла, підробітки, гуманітарної допомоги.

Ті, чия пенсія менше законодавчо встановленого мінімуму 787 € отримують доплату, матеріальну допомогу для оплати частини комунальних платежів і ремонту.

Чоловіки і жінки у ФРН на пенсію виходять у віці 65 років. До 2020 року заплановано поступовий перехід до виходу на пенсію в 67 років. Виплати проводитися з соціального фонду. Суми залежать від величини відрахувань та страхового стажу.

Для українців імміграція в Німеччину може бути пов’язана з труднощами отримання пенсії, заробленої в Україні. Сподіваємося, найближчим часом після підписання договору про співпрацю в соціальній сфері між Україною і Німеччиною незручність вдасться усунути.

• Імміграція в Німеччину для українців Українці вважають імміграцію в Німеччину досить перспективною для професійного зростання, отримання визнаного в Європі та багатьох країнах світу освіти, розвитку…
• Громадянство Німеччини Сьогодні Німеччина є найбільш економічно розвиненою державою Європейського союзу. Це країна з багатими культурними традиціями і стабільною перспективою. Історія Німеччини…
• Які податки платять у Німеччині? У ФРН багаторівнева система оподаткування. Більшість німців користується послугами податкових агентів, які допомагають правильно складати звітність, розрахувати суми податків і…
• Вища освіта й університети Німеччини У Німеччині функціонує понад 400 вищих навчальних закладів, більшість із яких державні. Основна маса майбутніх студентів, включаючи іноземців, прагне вступити…
• Бізнес в Німеччині: шляхи відкриття для іноземців Німеччина – найбагатша країна Європи і один з локомотивів світової економіки. Кілька років бюджет федеративної республіки формується з профіцитом. Тобто,…
• Скільки коштує віза в Німеччину: ціна оформлення для… Колись Бенджамін Франклін безапеляційно заявив, що дрібні марні витрати можуть завдати такої ж шкоди, як невелика пробоїна, здатна потопити корабель.…
• Чи можлива робота в Німеччині по польській робочій… Ми присвячуємо безліч матеріалів легальному працевлаштуванню іноземців в Польщі. Однак все частіше у читачів виникає питання: чи можна, маючи документи,…
• Як українцям отримати вид на проживання в Німеччині Вид на проживання в Німеччині дає іммігрантів з різних країн масу переваг. Людей приваблює можливість вільного пересування по ЄС, висока…

Пенсіонер(-ка) в Німеччині

Людину, яка завершила трудову діяльність через вік, зазвичай називають пенсіонером. При цьому багато хто заздалегідь боїться, що йому бракуватиме грошей на заслуженому відпочинку. Бідність у старості – це проблема, все частіша й у Німеччині. Насамперед вона торкається людей, які протягом життя заробляли не так багато. Тому важливо заздалегідь зайнятися питанням майбутньої пенсії. В цьому розділі ми детальніше розповімо, як влаштовано систему обов’язкового пенсійного страхування в Німеччині та які ще варіанти накопичень до старості існують.

Що я повинен знати?

Якщо ви працюєте в Німеччині, то частина доходу автоматично відраховується до фонду пенсійного страхування ( Rentenversicherung). Крім цього, певну суму до фонду також сплачує й працедавець. До загального казана дотації з податкових коштів також додає й держава. З цих загальних коштів теперішні пенсіонери й одержують пенсію. Коли в майбутньому ви вийдете на заслужений відпочинок, то пенсія вам виплачуватиметься коштом молодшого покоління. Таку систему всезагальної солідарності в Німеччині називають «Umlageverfahren».

Люди, які заробляють більше 450 євро на місяць, оплачують в Німеччині внески до фондів соціального страхування. Пенсійний фонд – один із них. Цей внесок – це певний відсоток від місячного доходу. Люди, які не застраховані в обов’язковому порядку (наприклад, державні службовці чи самозайняті), можуть добровільно оплачувати внески до фонду пенсійного страхування, доки не вийдуть на пенсію після досягнення певного віку. Це може бути корисно, якщо є невеликі прогалини в трудовій діяльності чи якщо ви ще не набрали мінімум страхових років. Більше інформації про такий мінімум ви знайдете в розділі «Чи можу я претендувати на пенсію в Німеччині?».

Якщо ви працюєте на мініроботі (Minijob) , то можете звільнити себе від обов’язку сплачувати внески до фонду пенсійного страхування. Для цього потрібно подати відповідну заяву працедавцеві (Antrag auf Befreiung von der Rentenversicherungspflicht). Якщо ви не подасте таку заяву, то частина заробітку відраховуватиметься до цього фонду. В цьому випадку ви трохи втратите в заробітку, але отримаєте право на (невеликі) пенсійні виплати і зможете раніше вийти на пенсію.

Для отримання пенсії в Німеччині повинні бути виконані певні умови, а саме: ви повинні досягти пенсійного віку й мати мінімальний страховий стаж ( Mindestversicherungszeit).

• Мінімальний вік для отримання пенсії за старістю (Regelaltersrente) залежить від року народження. Якщо це сталося після 1964 року, то ви маєте право вийти на пенсію тільки тоді, коли вам виповниться 67 років. Якщо ви народилися раніше, то пенсія вам належить в більш ранньому віці. Ви можете дізнатися свій мінімальний пенсійний вік на сайті finanztip.de в розділі «Wann beginnt die Rente?» ( Коли починається пенсія?). Ця інформація німецькою мовою.
• Претендувати на пенсію ви можете лише в тому випадку, якщо щонайменше п’ять років сплачували внески до фонду пенсійного страхування. Це називається “мінімальний страховий стаж” (Mindestversicherungszeit).

Поряд зі звичайною пенсією за старістю існують й інші види пенсій: «пенсія за старістю для довгостроково застрахованих осіб» («Altersrente für langjährig Versicherte»), «пенсія за старістю для особливо довгостроково застрахованих осіб» («Altersrente für besonders langjährig Versicherte») чи «пенсія за старістю для осіб з важким ступенем інвалідності» (“Altersrente für schwerbehinderte Menschen”). Для цих видів пенсій встановлено інші значення мінімального пенсійного віку й мінімального страхового стажу. Також вони дають можливість раніше вийти на заслужений відпочинок. Однак при достроковому виході розмір пенсії буде меншим. Більше інформації на цю тему німецькою мовою ви знайдете на сайті німецького фонду пенсійного страхування або, ще докладніше – за посиланням deutsche-rentenversicherung.de .

Зверніть увагу: якщо ви ніколи не сплачували пенсійні внески чи не набрали мінімального страхового стажу, то не можете претендувати на отримання пенсії в Німеччині. Більше інформації про це – в нашому розділі «Що станеться, якщо я не отримуватиму пенсію чи якщо пенсії не вистачатиме на життя?».

Якщо ви живете в Німеччині, то заяву на отримання пенсії вам потрібно подати до німецького фонду пенсійного страхування ( Deutschen Rentenversicherung). Туди ж ви можете звернутися, якщо право на пенсійне забезпечення ви заробили в іншій країні Євросоюзу чи в державі, з якою Німеччина має угоду про соціальне забезпечення. В цьому випадку фонд перенаправить вашу заяву до компетентного відомства цієї країни.

Якщо ви живете в іншій країні, але право на пенсійне забезпечення заробили в Німеччині, то заяву на отримання цієї пенсії вам потрібно подати до страхової організації держави, в якій ви проживаєте. Її, в свою чергу, буде перенаправлено до німецького фонду пенсійного страхування. Страхову організацію, відповідальну за вас за кордоном, ви знайдете на сайті deutsche-rentenversicherung.de . Якщо ви тривалий час (більше шести місяців) проживатимете за межами Євросоюзу, то пенсія в Німеччині скоротиться. Тому до переїзду обов’язково зверніться за консультацією до німецького фонду пенсійного страхування поштою, онлайн чи зателефонувавши на гарячу лінію 0800-10004800. Її ви отримаєте безкоштовно і німецькою мовою.

Щоб своєчасно отримати пенсію, заяву слід подати не пізніше, ніж за три місяці до початку виплат. Це можна зробити поштою чи онлайн на сайті deutsche-rentenversicherung.de . У філіях німецького фонду пенсійного страхування за місцем проживання вам допоможуть заповнити відповідну форму заяви. До неї також потрібно буде додати:

• Посвідчення особи чи закордонний паспорт
• Номер пенсійного страхування (Rentenversicherungsnummer)
• Назву каси лікарняного страхування (Krankenkasse) і персональний номер
• Ідентифікаційний номер платника податків (Steuer-Identifikationsnummer)
• Дипломи про професійну освіту
• Банківські реквізити

Якщо маєте дітей, то до заяви також потрібно додати їхні свідоцтва про народження. При її заповненні обов’язково вкажіть всі періоди сплати обов’язкових внесків до фондів пенсійного страхування у всіх державах Євросоюзу і в країнах, з якими Німеччиною укладено угоду про соціальне забезпечення.

Зверніть увагу: Якщо ви подали заяву на отримання пенсії надто пізно чи її обробка затягнулася, то пенсію може бути призначено і за період, який передує початку виплат (до трьох місяців).

Номер пенсійного страхування (Rentenversicherungsnummer чи RVNR) – це дванадцятизначне число, він чинний протягом життя. Дітям, які з’явилися на світ в Німеччині, цей номер з 2005 року присвоюється відразу ж після народження. Всі решта одержують цей номер, коли влаштовуються на першу роботу, яка передбачає оплату обов’язкових внесків до фондів соціального страхування , чи коли центр працевлаштування (Jobcenter) реєструє їх в системі обов’язкового медичного страхування .

Особистий номер пенсійного страхування наведено на вашому посвідченні учасника системи соціального страхування ( Sozialversicherungsausweis). Його ви також можете знайти в листах, які ви отримали з німецького фонду пенсійного страхування ( Deutsche Rentenversicherung). Якщо ви не можете знайти свій номер, то можете запитати його в касі лікарняного страхування (Krankenkasse) чи в фонді пенсійного страхування. З працівниками фонду можна зв’язатися німецькою мовою й безкоштовно за телефоном 0800-10004800.

Час роботи за кордоном в деяких випадках можуть враховуватися як страхові періоди для досягнення мінімального страхового стажу ( Mindestversicherungszeit). Однак, як правило, в цьому випадку ви отримуватимете не єдину пенсію, а відразу кілька. Кожна країна, де ви заробили право на пенсію, виплачуватиме її вам окремо. Таким чином ви зможете отримати відразу кілька пенсій від різних держав.

Щоб період роботи за кордоном було враховано в мінімальному страховому стажі, ця країна повинна бути членом Євросоюзу (під це правило потрапляють також Ісландія, Ліхтенштейн, Норвегія, Швейцарія) чи має бути угода про соціальне забезпечення між цією державою й Німеччиною. Такі країни у ФРН називають “Abkommensstaaten”, їхній список ви знайдете на сайті deutsche-rentenversicherung.de .

Зверніть увагу : Для кожної країни, де ви заробили пенсійне право, діятимуть місцеве пенсійне законодавство й місцеві правила щодо віку виходу на пенсію.

Так. Будучи пенсіонером, ви можете працювати скільки заманеться. Всі чинні в Німеччині правила щодо оподаткування й обов’язкових внесків до фондів соціального страхування поширюються й на пенсіонерів. Більше інформації про це ви знайдете в нашому розділі « Податкова декларація ». Оскільки ви вже отримуєте пенсію, більше не потрібно буде оплачувати з доходів внески до фонду пенсійного страхування. Але ви можете робити це добровільно, щоб збільшити розмір пенсії в майбутньому.

Зверніть увагу: Якщо ви виходите на пенсію достроково (Vorruhestand), то додатково ви зможете заробляти не більше певної суми на рік (в даний час вона становить 6300 євро). Якщо ви заробите більше, то пенсію буде відповідно скорочено. Більше інформації на тему дострокового виходу на пенсію можна дізнатися на сайті deutsche-anwaltshotline.de .

Як правило, всі, хто отримує державну пенсію, застраховані в „Krankenversicherung der Rentner“ чи скорочено – KVdR («Медичне страхування для пенсіонерів»). KVdR керується державними касами лікарняного страхування (Krankenkasse), наприклад, AOK чи TK. Проте страхові внески до KVdR нижчі, ніж до звичайних кас. Якщо ви працювали і протягом як мінімум 90% другої половини трудового стажу мали державну страховку, то ви, як правило, зобов’язані вступити до KVdR. Якщо ви не відповідаєте цим умовам, то в деяких випадках можете вступити до KVdR добровільно. Дізнайтеся, чи можете ви вступити до KVdR, заздалегідь, ще до настання пенсійного віку. Інформацію ви зможете отримати в касі лікарняного страхування.

Розмір внесків до KVdR залежить від розміру доходів. Це пенсія і, наприклад, доходи від підробітку.

Якщо до виходу на пенсію ви були застраховані приватною страховою компанією, то можете продовжити користуватися її послугами.

Ще більше інформації про медичне страхування для пенсіонерів можна знайти на сайті Товариства захисту прав споживачів .

Ні. Крайнього терміну виходу пенсію не існує. Це означає, що ви зобов’язані виходити на пенсію після досягнення пенсійного віку. Якщо ви пропрацюєте довше, ніж повинні, то пенсія згодом тільки збільшиться. І не тільки тому, що ви довше сплачуватимете пенсійні внески, але й тому, що за кожен місяць, відпрацьований після настання пенсійного віку, вам буде призначено надбавку до пенсії в розмірі 0,5%.

Зверніть увагу : іноді трудовий договір чи тарифна угода, під дію якої ви потрапляєте, можуть містити пункт про автоматичне розірвання трудових відносин із настанням пенсійного віку. Якщо в вашому випадку це не так, то ви не виходите на пенсію автоматично. Якщо при цьому ви все ж хочете вийти на пенсію, то ви повинні звільнитися в звичайному порядку з дотриманням усіх встановлених законом термінів. Тільки після цього ви можете піти на заслужений відпочинок. Ще одне важливе правило: працедавець не має права звільнити вас лише тому, що ви досягли пенсійного віку.

Розмір пенсії насамперед залежить від страхового стажу й доходу. Що довше ви сплачували страхові внески і що вищим був заробіток, то вищою буде й пенсія.

Страховий стаж – це періоди, в які ви сплачували внески до фонду пенсійного страхування ( Rentenversicherung), а також так звані «вільні від сплати внесків» періоди. Вільні від сплати внесків періоди – це, наприклад, місяці чи роки, коли ви займалися вихованням дітей, доглядом за родичем, перебували у відпустці у зв’язку з вагітністю й пологами, були на реабілітації після хвороби, навчалися в університеті чи освоювали нову спеціальність (Ausbildung).

Цю інформацію ви знайдете у щорічних повідомленнях з пенсійного фонду. Там буде вказано, яку загальну суму внесків ви в даний момент вже оплатили і якою буде при поточному доході пенсія, якщо ви вийдете на заслужений відпочинок в установлений законом термін. У повідомленні ви також знайдете й іншу інформацію, наприклад, коли саме зможете вийти на пенсію.

Щорічне повідомлення з пенсійного фонду ви отримуватимете автоматично, якщо вам уже виповнилося 26 років і ви сплачуєте внески протягом як мінімум п’яти років. Якщо вам вже виповнилося 55 років, то, замість цього листа, ви раз на три роки отримуватимете детальну довідку про пенсійні відрахування – Rentenauskunft. Крім того, таку довідку з фонду пенсійного страхування має право запросити кожен застрахований. Заявку німецькою мовою можна залишити на сайті deutsche-rentenversicherung.de .

Якщо ви знайшли помилки в повідомленні чи довідці про пенсійні відрахування, то будь-коли ви можете звернутися до консультаційних філій німецького фонду пенсійного страхування . Помилки можуть полягати, наприклад, в тому, що в страховому стажі не враховано періоди, вільні від сплати внесків. Розібратися зі станом пенсійного рахунку варто ще до настання пенсії. В такому випадку ви матимете достатньо часу, щоб зібрати й надіслати документи, яких бракує, підтверджуючі, наприклад, страховий стаж чи періоди, вільні від сплати внесків.

Якщо вашої пенсії недостатньо для того, щоб забезпечувати себе, ви можете мати право на так звану „ Grundsicherung “ (“підтримку базового доходу”). Як і соціальна допомога, Grundsicherung є доповненням до вашого щомісячного доходу. Це дозволить вам сплачувати орендну плату, комунальні послуги, медичне страхування та страхування на випадок довготривалого догляду, а також купувати їжу та одяг.

Ви маєте право на отримання базової допомоги, Grundsicherung, якщо ви відповідаєте наступним вимогам:

• ви досягли встановленого законом максимального віку для призначення стандартної пенсії за віком. Про те, скільки років вам має бути, ви дізнаєтеся в розділі “Чи маю я право на німецьку пенсію?”.
• Ваш сукупний місячний дохід становить менше 924 євро (станом на жовтень 2022 року).
• Ви живете в Німеччині.
• Ви маєте дозвіл на проживання або німецьке громадянство. Важливо: Якщо ви отримуєте допомогу відповідно до Закону про допомогу особам, які шукають притулку, то ви не будете отримувати Grundsicherung.

Станом на жовтень 2022 року розмір базової допомоги (Grundsicherung) становить від 360 євро до 449 євро. Ви отримуєте суму щомісяця на свій рахунок. Вирішальним фактором при розрахунку є наступне:

• Розмір ваших власних активів та активів вашого партнера/вашої партнерки.
• Розмір вашого доходу та доходу вашого партнера/вашої партнерки.
• Сум а ваших потреб. Це сума ваших щомісячних витрат. Це, наприклад, оренда житла, витрати на одяг, харчування або страхування .

Заяву на отримання базових виплат ви маєте подати безпосередньо в відділ соціального забезпечення (Sozialamt) за місцем проживання. Ви повинні подавати цю заяву кожні 12 місяців. Не забудьте подати заявку вчасно, оскільки зворотна виплата Grundsicherung неможлива. Більше інформації про Grundsicherung ви знайдете на сайті deutsche-rentenversicherung.de.

Зверніть увагу : якщо ви в 2022 році отримуєте базову допомогу, то ви отримаєте одноразову виплату в розмірі 200 євро. Ви також можете отримати фіксовану допомогу для оплати електроенергії (Energiepreispauschale). Детальніше про це ви дізнаєтеся в нашому розділі “Допомога в умовах зростання цін”.

З січня 2021 року діє так звана “Grundrente” (“базова пенсія”). Як пенсіонер, ви можете отримувати її додатково, якщо ваша пенсія дуже мала. Базова пенсія призначена для того, щоб в старості ви не жили в бідності.

Ви маєте право на базову пенсію (Grundrente), якщо ви відповідаєте наступним вимогам:

• Ви досягли граничного віку для призначення стандартної пенсії за віком. Про те, скільки для цього вам має бути років, ви дізнаєтеся в розділі “Чи маю я право на німецьку пенсію? ».
• Ви сплачували внески до системи пенсійного страхування не менше 33 років. Періоди, протягом яких ви доглядали за дітьми вдома або доглядали за родичами, також зараховуються. Важливо: Тут також враховується ваш стаж з країн, з якими Німеччина уклала угоду про соціальне забезпечення або на які поширюється законодавство ЄС. Стаж, який ви отримали в Туреччині або США не враховується під час розрахування вашої пенсії.
• За ці роки ви в середньому мало заробляли. Це максимум 80 відсотків від середнього заробітку.

Ви будете отримувати базову пенсію, Grundrente, додатково до своєї звичайної пенсії. Розмір базової пенсії залежить від вашого доходу, а також від тривалості та розміру ваших попередніх внесків до системи пенсійного страхування. Максимально можлива надбавка наразі (станом на жовтень 2022 року) становить близько 441 євро на місяць.

Подавати окремо заяву на призначення Grundrente не потрібно. Вона буде виплачуватися автоматично разом з вашою звичайною пенсією. Відділ пенсійного страхування автоматично звіряє ваші доходи з даними податкової інспекції. Базова пенсія також може бути перерахована за кордон. Тому для її отримання вам не потрібно бути резидентом Німеччини.

Grundrente виплачується з липня 2021 року . Тому ви отримаєте її заднім числом з 1 січня 2021 року, а це означає, що вам буде виплачено все, на що ви мали право з січня 2021 року. Детальніше про Grundrente німецькою мовою ви дізнаєтеся на сайті Пенсійного страхування Німеччини.

Чи можу я отримати постійну посвідку на проживання (Niederlassungserlaubnis), якщо я – пенсіонер(-ка)?

Однією з основних умов отримання безстрокового дозволу на перебування – постійної посвідки на проживання (Niederlassungserlaubnis) є те, що більшу частину витрат на життя ви повинні покривати самостійно. Це означає, що ви або не повинні отримувати допомогу від відомства соціального забезпечення ( Sozialamt), або розмір цієї допомоги повинен бути невеликим. В кожній федеральній землі існують правила, який саме відсоток доходу може складати допомогу. Якщо додатково до пенсії ви отримуєте базову соціальну допомогу (Grundsicherung), то уточніть цю інформацію в відомстві у справах іноземців (Ausländerbehörde) чи в консультуючої організації.

Якщо вашої пенсії й інших доходів достатньо, щоб не претендувати на допомогу від відомства соціального забезпечення, то можете отримати постійну посвідку на проживання за відповідності всім іншим умовам. Про них можна докладніше дізнатися з наших розділів « Постійна посвідка на проживання » та « Постійна посвідка на проживання для біженців ».

Якщо через хворобу чи нещасний випадок ви протягом тривалого часу не можете працювати або можете працювати лише кілька годин, то маєте право на так звану «пенсію за інвалідністю» (Erwerbsminderungsrente). На неї ви зможете претендувати за дотримання низки умов:

• Ви ще не досягли пенсійного віку.
• Протягом тривалого часу ви або зовсім не можете працювати, або можете працювати менше 6 годин на день.
• Ви застраховані як мінімум протягом 5 років і протягом як мінімум 3 років оплачували обов’язкові внески до фонду пенсійного страхування.

Зверніть увагу : Якщо ви більше не можете працювати за фахом, але можете працювати за іншою професією, то ви не можете претендувати на отримання пенсії за інвалідністю.

Заява на пенсію за інвалідністю, як і заява на звичайну пенсію, подається до фонду пенсійного страхування ( Rentenversicherung). До неї обов’язково потрібно докласти медичні заключення. Отримати консультацію щодо умов отримання пенсії за інвалідністю німецькою мовою можна за телефоном фонду 0800-10004800. Ви також можете проконсультуватися в міграційному консультаційному центрі для дорослих (MBE). Його працівники розмовляють різними мовами, найближчий центр ви знайдете на сайті bamf.de .

Існує ціла низка можливостей додатково забезпечити себе в старості. Поряд з державною пенсією існують так звана виробнича ( Betriebsrente), а також рістерівська (Riester-Rente) і рюрупівська пенсії (Rürup-Rente). Крім того, ви також можете інвестувати в приватному порядку.

• Виробнича пенсія (Betriebsrente) є додатковим варіантом пенсійного забезпечення для працівників. Її суть полягає в тому, що ви відкладаєте певну частину заробітку на спеціальному рахунку, до якого частину також додає й працедавець(-иця). Запитайте його/її, як можна оформити таку пенсію, якщо цей варіант вас зацікавив.
• Рістерівська й рюрупівська пенсії – це державні програми співфінансування пенсії, які, однак, вигідні не всім. У випадку рістерівської пенсії держава щомісяця перераховує певну суму на пенсійний рахунок за умови, що ви самі також щомісяця вносите на неї певну суму. Вступити до програми ристерівської пенсії можуть усі, хто сплачує обов’язкові внески до державного фонду пенсійного страхування (Rentenversicherung). Це варто робити насамперед тим, хто має невеликі доходи й багато дітей. Більше інформації про рістерівську пенсію можна знайти на сайті vzhh.de німецькою мовою . Програму рюрупівської пенсії, навпаки, призначено для самозайнятих і представників вільних професій. Її перевага полягає в тому, що сплачені внески можна списати з податків. Щоб дізнатися, чи вигідна рюрупівська пенсія в вашому випадку, зверніться за допомогою до податкового консультанта.
• Щоб забезпечити себе в старості в приватному порядку, ви самостійно інвестуєте гроші (наприклад, в фонди, акції чи нерухомість), щоб потім жити на накопичені кошти чи на доходи від них.

Який вид пенсійного забезпечення підійде саме вам залежить від вашого віку, доходу, фінансових можливостей, сімейного стану і, звичайно ж, готовності йти на ризик. Для більшості оптимальним варіантом є комбінація відразу кількох видів пенсійного забезпечення. Ви можете проконсультуватися з цього питання в Товаристві захисту прав споживачів .

Пенсійні виплати в Німеччині

Міф про капіталістичний світ «зі звірячим обличчям» розбивається при першому ж знайомстві з реаліями повсякденного життя у ФРН. Сьогоднішня Німеччина характеризується насамперед соціальною спрямованістю своєї внутрішньої політики у 2024 році. Це пояснюється віковими традиціями, адже навіть таке поняття, як пенсія в Німеччині, з’явилася ще в XIX столітті.

Особливості пенсійного забезпечення в Німеччині

Родоначальником державного пенсійного забезпечення в Німеччині та в Європі взагалі є Отто фон Бісмарк. Основний принцип, на якому вона базується, зберігається і сьогодні: члени суспільства, що працюють шляхом відрахувань зі свого заробітку забезпечують тих, хто досяг пенсійного віку.

Але якщо майже півтора століття тому на зміст старшого покоління треба було відраховувати 1,7% свого доходу, то до 2017 року цей внесок виріс до 18,7% від суми брутто-зарплати.

Для оптимізації пенсійного тягаря розмір внеску в рівних частинах поділили між працівником (9,35%) і його наймачем (9,35%)

Розраховувати на отримання щомісячного утримання із Пенсійного фонду ФРН (Deutsche Rentenversicherung) може кілька категорій населення:

• чоловіки та жінки, які досягли пенсійного віку;
• працівники, які сплачували соцвнески протягом 45 років, але пенсійного віку (63 або 65 років) ще не досягли;
• працівники будь-якого віку, що втратили працездатність внаслідок травми на виробництві або профзахворювання;
• утриманці, які втратили годувальника, у тому числі й ті, кому належить вдовина пенсія;
• особи, чия робота була пов’язана з держслужбою або мала небезпечний характер (наприклад, шахтарі), які виходять на заслужений відпочинок з 60 років;
• жінки, які народилися до 1952 року, які заслужили право вийти на пенсію в 60 років.

Працівникам, чий трудовий стаж становить менш як 5 років, гарантоване отримання спеціального допомоги від держави (Grundsicherung).

Слід зазначити, що німецька педантичність і любов до порядку в усьому проявляється і в ставленні до майбутнього пенсіонера: щорічно всім німцям, що працюють старше 27 років надходить поштове повідомлення про стан його особистого страхового рахунку (Versicherungsnummer) з інформацією про накопиченої суми пенсійних балів і прогнозом майбутніх виплат.

Багато в чому через те, що уряд намагається підтримувати всі верстви населення, допомагаючи кожному в складних життєвих обставинах, пенсійна система Німеччини рік від року відчуває фінансові перевантаження. Фактор старіння нації вимагає все більше коштів для виплати пенсій і допомог.

Просте підвищення ставок соціального внеску не вирішує проблему, тому одночасно з цим на законодавчому рівні прийнято рішення про підвищення вікової планки для виходу на пенсію до 67 років, а до 2060 року вона підвищиться до 69 років.

Вік для виходу на пенсію в Німеччині

Норма отримання права на пенсію в залежності від статі себе зжила – про це свідчать дані статистики: у Німеччині жінок-пенсіонерів у півтора раза більше, ніж чоловіків. Виходячи з цього, законодавці прийняли поправку щодо пенсійного віку для представників обох статей. На даний момент загальний пенсійний вік для жінок і чоловіків встановлений на рівні 67 років.

Для згладжування різкого переходу на нові вікові показники розроблена ціла схема поетапної зміни часу виходу на пенсію:

• не раніше, ніж в 67 років вийдуть на пенсію ті, хто народився в 1964 році й пізніше;
• зберегли своє право на пенсію в 65 років ті, хто народився раніше 1947 року;
• народжені між цими датами (з 1947 по 1964 роки) будуть відпрацьовувати по одному або два зайвих місяці за кожен рік, починаючи з 1947 року: наприклад, працівник 1948 року народження після того, як йому виповниться 65 років, пропрацює довше на один місяць, 1958 року народження – вийде на пенсію в 66 років, а народжені в 1959 році будуть допрацьовувати ще два місяці після того, як їм виповниться 66 років.

Правда, є виключення. Так, при наявності в трудовій біографії застрахованих осіб особливих обставин можливість раніше вийти на пенсію отримають:

• ті, хто до 65 років встиг накопичити 45 років страхового стажу;
• жінки, які народилися до 1952 року, чий трудовий стаж перевищив 15 років, причому не менше 10 років і одного місяця були відпрацьовані ними після 40 років (вони йдуть на пенсію в 60 років);
• працівники, які встигли сплатити внески хоча б один раз, але втратили працездатність з вини роботодавця (для постраждалих від нещасного випадку на роботі пенсійний вік по інвалідності настає після підтвердження медиками неможливості подальшої трудової діяльності).

Який розмір пенсії у ФРН

Як вже було сказано вище, серед пенсіонерів у Німеччині чисельно переважають жінки. Більшість з них або не працювали взагалі, присвячуючи весь свій час сім’ї та дітям, які мають нетривалий трудовий стаж. Тому розмір «жіночої» і «чоловічий» пенсії істотно відрізняється.

Якщо середня виплата для чоловіка становить трохи понад 1 000 євро, то дама пенсійного віку отримує близько 600 євро в місяць. Наведені показники є усередненими для жителів країни.

При цьому ситуація в колишній НДР помітно відрізняється від ФРН: пенсійне забезпечення жінок Східній Німеччині в середньому вище майже на 300 євро, а чоловіків – майже на 100 євро. Це пов’язано з соціалістичним минулим цієї частини країни і його філософією загальної трудової повинності громадян.

Не можна сказати, що німецькі пенсії найбільші в Європі – в цьому питанні ФРН випереджають Данія і Швеція, де розміри виплат більше, а пенсійний вік нижче.

Однак уряду Німеччини все ж вдається утримувати баланс між ставками соцвнесків і бюджетними виплатами. Навіть більше, підвищення пенсійного змісту для старшого покоління відбувається майже щороку: наприклад, розмір пенсії в минулому році виріс майже на 3 % у порівнянні з попереднім роком.

Подібні підвищення очікуються і в наступні роки за умови сприятливих тенденцій в економіці. Щорічне зростання пенсій планується на рівні 2,2 %, щоб до 2031 року виплати зросли на 36 %.

Мінімальний розмір пенсійного забезпечення

Офіційно заведено вважати, що базова величина пенсії повинна бути дорівнює 1 250 євро. Однак така цифра справедлива тільки для людини, відпрацьованого не менше 45 років і отримуючи при цьому зарплату не нижче 3 900 євро в місяць.

Тим же, хто не зміг назбирати і п’яти років трудового стажу не може похвалитися високими (вище середнього) заробітками, доводиться сподіватися виключно на матеріальну допомогу від держави (Grundsicherung). Адже нерідко трапляється так, що працівникові, який пропрацював понад п’ять років, Пенсійний фонд у своєму листі повідомляє про нарахування мінімальної пенсії в розмірі 380 євро.

Критерієм для отримання допомоги служить одержуваний пенсіонером загальний дохід. Якщо він нижче прожиткового мінімуму (789 євро), то людина може сміливо писати заяву на Grundsicherung в німецьке управління соцзабезпечення (Sozialamt).

Для даної категорії громадян передбачена мінімальна виплата у розмірі:

• 404 євро – для одиноких батьків;
• 364 євро – для малозабезпечених сімей (у розрахунку на одну людину);
• 324 євро – для спільно ведуть господарство дорослих.

Понад сум державної допомоги людина має право претендувати на участь в оплаті оренди житла, комунальних послуг, медикаментів та харчових продуктів.

Який розмір середньої пенсії в Німеччині

З урахуванням наявної диференціації між виплатами жінкам і чоловікам середня пенсія становить 782 євро:

• непрацездатні – 730 євро;
• по старості – 787 євро;
• по втраті годувальника – 560 євро.

Усереднений показник враховує як мінімальні виплати тим, хто відпрацював менш як 5 років, так і після трудові доходи держслужбовців (їх середня пенсія традиційно вище за інших).

Цікаво, що середня пенсія у жінок набагато нижче, ніж у чоловіків. Причому різниця дуже суттєва – майже 420 євро.

Пенсійні виплати держслужбовцям і шахтарям

До представників професій так званого першого списку (шахтарям і прирівняним до них по тяжкості умов праці) на пострадянському просторі збереглося особливе ставлення. У Німеччині до таких людей ставляться простіше. Безумовно, їх доходи не найнижчі, але яких-небудь надбавок чи доплат за вислугу років або роботу у важких умовах їм в цій країні не передбачено.

Однак у пенсійних питаннях деякі послаблення для шахтарів все ж є. Зокрема, тим, хто відпрацював під землею понад 25 років, причому 10 з них після 40 років, можна вийти на заслужений відпочинок на п’ять років раніше покладеного терміну. При цьому розмір пенсії буде розраховуватися за загальною формулою, виходячи з величини доходу і накопичених страхових балів.

Але навіть з урахуванням раннього виходу на пенсію виплати колишнім шахтарям здебільшого перевищують 1 250 євро за рахунок високих зарплат в період трудової діяльності.

Інший підхід у німців і до пенсійного забезпечення держслужбовців. Вважається, що вони виконують державну функцію щодо підтримання та забезпечення суверенітету Німеччини. Тому для них передбачені максимальні пільги та підвищені гарантії, які діють в період фактичного працевлаштування. До них можна віднести та збільшені відрахування пенсійних накопичень за кожен рік роботи.

Якщо в пенсійну скарбничку звичайного німця потрапляє 1 % від суми річного доходу, то бюджетник отримає як мінімум 1,8 %, а якщо мова йде про політика або чиновника високого рангу, річний відсоток зросте до 2,5 %.

В результаті німець, який присвятив державній службі більшу частину свого життя, отримає пенсії до 71,75 % від суми своєї річної зарплати за останні 24 місяці. Оскільки до числа державних службовців відносяться не тільки чиновники, але і працівники бюджетної сфери (вчителі, лікарі та інші), то кількість пенсіонерів в Німеччині, отримують підвищену пенсійне утримання (Ruhegehalt), перевищує кілька мільйонів чоловік. В середньому їх доходи становлять 2 356 євро.

Формула розрахунку пенсії в Німеччині

Математично розрахунок пенсії являє собою твір відразу декількох показників: Rente= EP*ZF*RAF*aRW

Іншими словами, щоб дізнатися про те, яку пенсію (Rente) буде отримувати німець в євро, потрібно перемножити всі коефіцієнти, зароблені за роки трудової діяльності:

• EP – накопичені пенсійні бали; вони залежать від того, на скільки в більшу або меншу сторону відрізнялася зарплата від середнього рівня по країні;
• ZF – вихідний коефіцієнт (якщо вихід на пенсію відбувається у визначений термін, то цей показник дорівнює одиниці; якщо пенсія настала раніше, то він коригується в меншу сторону, і навпаки);
• RAF – введений для диференціювання різних видів нарахувань: коефіцієнт по старості дорівнює 1, по інвалідності – 0,5, за вдівство або за утриманням – 0,5;
• aRW – вартість пенсійного бала – даний показник виражається в євро і формується виходячи із загальної економічної ситуації, розміру відрахувань, демографічної ситуації.

Пенсійні відрахування та забезпечення нетрудових пенсій

Стандартна ставка пенсійних внесків незначно змінюється рік від року. Станом на 2017 рік пенсійні відрахування рівні 18,7 % від зарплати-брутто. Оскільки такий відсоток утримань був би занадто високий для пересічного німця, його розділили між працівником і роботодавцем у рівних частинах (50/50). Існує також верхня межа обов’язкових внесків для західної частини країни – 5 600 євро і для східної – 4 900 євро.

З коштів Пенсійного фонду, а також за рахунок інших соціальних відрахувань виплачуються пенсії інвалідам, повністю втратив працездатність, а також тим, хто втратив її частково. Кожна федеральна земля Німеччини сама визначає величину матеріальної підтримки людям, які отримали стійкі проблеми зі здоров’ям, але у будь-якому регіоні сума виплати становить близько 600 євро.

Досить гостро стоїть питання соціального забезпечення ветеранів. Німеччина згодна з тим, що учасники Великої Вітчизняної війни повинні отримувати виплати просто за сам факт наявності такого статусу, але на сьогодні єдиної думки щодо їх розміру немає. Отримати доплату (від 120 до 600 євро), а також пільги для пенсіонерів-ветеранів може тільки людина, що має німецький паспорт. Більше про соціальні виплати в Німеччині читайте в статті “Соціальна допомога по безробіттю в Німеччині“.

Повсякденне життя німецьких пенсіонерів

Слід зазначити, що життєрадісні німецькі туристи-пенсіонери, безтурботно подорожують по світу самостійно або у складі організованих груп, яких ми часто бачимо на малюнках або на екранах телевізорів, не являють собою типове більшість похилих жителів Німеччини.

Правда, не можна сказати, що німецькі старі люди бідують – держава відмінно справляється зі своїм завданням по забезпеченню старшого покоління: малозабезпечені його представники одержують дотації на оплату житла, медичних послуг і навіть харчові продукти. З урахуванням постійної турботи уряду живуть пенсіонери в Німеччині хоч і без надмірностей, але бувши впевненими у стабільності свого майбутнього.

Перспективи німецької пенсійної системи

Німеччина повною мірою виправдовує звання соціально орієнтованої держави. До деякого невдоволення представників робочого середнього класу це реалізується за рахунок підвищення розміру соціального внеску, в тому числі та на пенсійне страхування. Однак більшість жителів країни розуміє, що пенсія неминуча і вона єдина опора в старості для кожного, оскільки в Німеччині не прийнято «доживати» свій вік з дітьми або за їх рахунок.

Єдине, що може затьмарювати перспективи молодого покоління, – це постійне підвищення вікового цензу: з огляду на старіння нації й те, що 20% населення є непрацездатним у силу віку, у німців іншої альтернативи немає.