Що потрібно знати, коли даєш гроші в борг?

Повертаючись на кілька тисяч років тому, коли тільки зароджувалося право, першими нормами, які регулювали відносини між людьми, були норми сучасного цивільного права, а саме вони стосувалися боргових зобов’язань. Вже тоді були встановлені відсотки на передачу в борг зерна, золота, а з часом появи валюти, то і відсотки на гроші.

Зміст:

Як правильно давати гроші в борг

Єврейська мудрість говорить «потрібно давати гроші в борг, тільки якщо готовий їх подарувати», але чи можна якось захистити свої активи?

Ряд норм цивільного кодексу спрямований на захист ваших грошей, які ви даєте в борг під відсоток.

Давайте розберемося, як правильно давати гроші в борг і отримувати їх назад. Для того, щоб зрозуміти як правильно оформити передачу грошей боржнику, потрібно зрозуміти, ви ці грошу даєте безоплатно або ж хочете, щоб їх повернули з відсотком.

Згідно положень Цивільного кодексу, коли ви передаєте гроші в борг складається договір позики, або ж на підтвердження укладення договору може надаватися розписка. У якій формі має бути складений договір?

Наша відповідь, з метою того, щоб в разі пред’явлення позову в суді, повинна бути доказова база і про умови договору, з цього – у письмовій формі завжди, але ось норми Цивільного кодексу України свідчать, що письмова форма є обов’язковою тільки для договорів на суму понад 10 н.м.д.г. (170 грн.).

Чи завжди Ви отримаєте відсоток з грошей, які Ви передали в займ?

Посилаючись, на норми ст. 1048 ЦК України, існує презумпція оплачуваності договору. Що це означає? Це означає, що в загальному порядку, завжди ви будете отримувати відсоток від грошей переданих в борг. Яким чином? Або обидві сторони це обумовлюють в договорі (а також умови договору можуть бути обумовлені в розписці), або законодавцем передбачено відсоток на рівні облікової ставки Національного банку України. Але передбачені винятки, автоматично не нараховується відсоток (по обліковій ставці НБУ) в договорах, де:

  • предметом є сума менше 50 н.м.д.г. (750 грн.);
  • в борг передані речі визначені родовими ознаками (наприклад, зерно, пісок тощо).

У таких договорах відсоток потрібно прописувати.

Як правильно дати в борг, щоб повернути з відсотками? Наша відповідь – «передбачити в договорі цей відсоток». Чому? Тому що, якщо Ваша ситуація підпадає під одне з виключень вище, це буде означати, що Вашими грошима користувалися задарма.

Як правильно позичити гроші під розписку

Як ми вже з’ясували раніше, розписка є підтвердженням договору позики. Також з огляду на судову практику, суди не вимагають окремо ще крім розписки договір позики, а це означає, що Ви спокійно можете давати гроші тільки під розписку.

З цього, потрібно визначити ключові моменти як правильно взяти розписку з боржника, щоб в разі суперечок, реально через суд задовольнити всі свої вимоги

Перше, що потрібно пам’ятати, «Розписка» повинна здійснювати ідентифікацію сторін договору, тому необхідно вказати, ПІБ, серію і номер паспорта, номер ІПН. Також, в розписці, в обов’язковому порядку вказується момент передачі грошей. Це один з найважливіших нюансів, оскільки, якщо не буде передача грошей юридично зафіксована, то і не почнуться боргові зобов’язання. Сама ж сума переданих грошей вказується в розписці як цифрами, так і прописними буквами (наприклад, Мною, ПІБ, отримані грошові кошти в сумі 2000 грн. (Дві тисячі гривень)). Довгий час спірним питанням було “чи може бути предметом договору грошова сума в іноземній валюті, наприклад у доларах?”. Вважається, що єдиною грошовою одиницею на території України є гривня, але з практики винесених судових рішень, можна прийти до висновку, що предметом договору може бути валютна цінність у вигляді доларів США, а ось відсотки розраховуються в національній валюті. Також, якщо окремого договору позики немає, то в розписці, обговорюємо відсоток від позики (отримані . і беру на себе зобов’язання до 05 числа кожного місяця сплачувати 4% від суми позики). Далі, прописуємо термін повернення суми грошей, ставить підпис боржник і дату складання. Найчастіше також складають розписку при двох свідках, тому в кінці ставиться їхні ПІБ, місце проживання та підпис. Навіщо ж тоді потрібні свідки? Такий прийом використовується, щоб уникнути суперечок в суді про те, що “це не мій підпис і жодних грошей я не брав”.

Також для впевненості, що передача грошей дійсно відбулася, розписку позикодавець може завірити в нотаріуса. Водночас Закон не вимагає нотаріального посвідчення договору позики, проте за домовленістю сторін або на вимогу однієї із сторін договір може бути нотаріально посвідчений, але в цьому випадку при посвідченні договору в державній нотаріальній конторі необхідно сплатити державне мито в розмірі, визначеному Декретом Кабінету Міністрів України від 21.01.1993 “Про державне мито”.

А при посвідченні договору приватним нотаріусом, стягується плата, розмір якої визначається за домовленістю між нотаріусом та громадянином або юридичною особою (стаття 31 Закону України “Про нотаріат”), а це означає, що в державній нотаріальній конторі вам доведеться заплатити 1% від суми переданих грошей (від 150000 грн. (приблизно 5500 $) виходить мінімальна сума держ. мита 1500 грн.). Щоб оптимізувати оподаткування, необхідно звернутися до нотаріуса з вимогою завірити не саму розписку, а достовірність підпису, в такому випадку Ви оплатите тільки 0,02% н.м.д.г. Такі методи є додатковою гарантією не затягування процесу в суді, в разі невиконання зобов’язань боржником.

Розписка завжди залишається у позикодавця.

Як правильно віддавати борг

Віддавати гроші потрібно за умовами домовленості, щоб уникнути заборгованості та штрафних санкцій у вигляді 3% річних та інфляційних. Припустимо, договір був про те, що Ви берете гроші на 3 місяці, то повернути Ви повинні відсотки за 3 місяці, що обумовлені в договорі, і всю суму позики. Чи можете Ви повернути достроково суму і не платити відсоток за наступні місяці? Так, тільки при домовленості з позикодавцем.

То ж як віддавати борги правильно? У нашій ситуації описаній вище як для прикладу, Ви через три місяці повертаєте всю суму боргу, відсотки у Вас так само погашені і фактично зобов’язань вже немає. Але потрібно завжди пам’ятати, що юридично Ви все ще в боргу, поки Вам позикодавець не поверне розписку. Тому при передачі грошей не забудьте забрати розписку, в такому випадку всі боргові зобов’язання припиняються.

Якщо Вам необхідна юридична допомога, пропонуємо Вам скористатися послугою “Тендер на юридичну послугу” від юридичного ресурсу Протокол.

Закят: обязательность и особенности выплаты

Закят выступает в качестве одного из 5 столпов ислама, в связи с чем он входит в число наиболее важных к исполнению обязанностей верующих. В Шариате под закятом понимается обязательный налог, выплачиваемый имеющими достаток мусульманами в пользу тех, кто нуждается в материальной поддержке.

Об обязательном характере выплаты закята в Священной Книге ислама говорится следующее:

«Совершайте намаз, выплачивайте закят и кланяйтесь вместе с кланяющимися» (2:43)

Однако, в отличие от молитвы, пятикратное ежедневное совершение которой вменена в обязанность всех верующих, жертвовать из своего имущества на закят должны отнюдь не все.

Условия обязательности закята

1. Исповедовать ислам. Для выплаты закята верующий должен быть мусульманином. В противном случае закят для человека не обязателен, но это вовсе не означает, что он не понесёт за его невыплату ответ в День воздаяния.

2. Быть свободным (от рабства). Это означает, что человек должен быть свободным, то есть не находиться в рабстве у кого-либо.

3. Обладать минимальным объёмом средств (нисабом). Под нисабом понимается необходимый минимальный размер средств, зависящий от разновидности закята (облагаемого дохода или имущества).

4. Обладание нисабом на протяжении года и более. В данном случае подразумевается год по лунному календарю, который равняется примерно 354 дням. Исключением в этом правиле следует считать продукты питания.

Виды закята

Закят с урожая

Размер этого закята (его еще называют ушр, гушр либо гошер) зависит от участия человека в орошении сельскохозяйственных культур и равняется от 5 до 10% с собранного урожая. Нисаб в данном случае равняется 5 васкам, размер которого разнится в различных правовых школах и составляет от 650 до 720 кг.

Закят со скота

Размер такого закята и размер нисаба в данном случае зависит от вида скотины (конкретно о каждом мы написали в специальной статье), а также от количества голов. При этом следует отметить, что не выплачивается закят в том случае, если скот большую часть времени не находится на пастбищах, а также если скот используется для работы или для торговли. Так, нисабом признаётся 5 верблюдов, либо 30 голов крупного рогатого скота, либо 40 овец (баранов) или коз.

Закят с товаров

Его величина равняется 2,5% от имущества и иных доходов, заработанных посредством торговой деятельности. Нисаб при этом приравнивается к цене 85 граммов золота (более подробно об этом виде пожертвования в исламе описано здесь).

Закят с ценностей

Размер закята с любого вида ценностей аналогичен закяту с товаров и рассчитывается как 1/40 от обладаемого мусульманином более года имущества. Нисаб в этом случае так же равен сложившейся к моменту выплаты цене 85 граммов золота.

Кто получает закят

Выплата закята направлена на поддержку ряда категорий людей, о чем упоминается в Священном Коране:

«Пожертвования предназначены для нищих и бедных, для тех, кто занимается их сбором и распределением, и для тех, чьи сердца хотят завоевать, для выкупа рабов, для должников, для расходов на пути Аллаха и для путников» (9:60)

Особый вид закята – закят уль-фитр (или фитр-садака), который выплачивается в конце Священного месяца Рамазан. В отличие от традиционного закята, являющегося столпом ислама и прямой обязанностью мусульман (фард), закят уль-фитр не относится к обязательным для исполнения действиям. Одни ученые относят данную выплату к категории необходимых (ваджиб), другие – к желательным деяниям (суннат).

В хадисах Пророка (с.г.в.) можно встретить следующее указание для верующих: «Посланник Аллаха (с.г.в.) возложил выплату одного са`а фиников или одного са`а ячменя в качестве закят уль-фитр на каждого мусульманина» (приводится Бухари).

Исходя из данного хадиса, величина фитр-садака равняется одному са`а, размер которого разнится в зависимости от того или иного вида применяемого в качестве меры продукта и варьируется в пределах 2 кг – 3,2 кг.

Достоинства выплаты закята

1) Закят – один из путей в Рай. Как и все остальные столпы исламской веры, закят способен принести немало благ в мире земном и мире вечном всем тем, кто регулярно и добросовестно осуществляет его выплату.

В сборнике хадисов Бухари можно встретить следующую историю: Один человек обратился к Заключительному Пророку человечества (с.г.в.) с просьбой назвать такое дело, благодаря которому он сможет оказаться в Раю. На что услышал в ответ: «Поклоняйся нашему Создателю и ничему более, совершай намаз, выплачивай закят и поддерживай родственные связи».

То есть выплата закята названа в числе условий попадания в Рай, что, в свою очередь, говорит о важности данного деяния.

2) Закят стирает грехи. В одном из хадисов, который приводит ат-Тирмизи, утверждается, что закят стирает грехи так же, как вода тушит огонь.

3) Выплата закята лишает человека адских мук в мире вечном. Всевышний в своём Откровении, предупреждает верующих:

«Обрадуй же тех, которые накапливают золото и серебро и не расходуют их на пути Аллаха, мучительными страданиями» (9:34-35)

4) Закят является выгодным инвестированием. Соблюдение данного столпа ислама способно принести мусульманам немало благ в земной жизни, ведь Господь приумножает те средства, которые верующий расходует на Его пути. В 18-м аяте суры 57 Священного Корана Творец напоминает:

«Воистину, для мужчин и женщин, которые раздавали милостыню и одолжили Аллаху прекрасный заем, он будет увеличен» (57:18)

Отсюда, каждая монета, потраченная ради Божьего довольства в мире земном, непременно вернется к вам в увеличенном многократно объеме, о чем свидетельствует Писание.

5) Закят способствует оказанию материальной поддержки нуждающимся. Институт закята в качестве конечного адресата охватывает те слои населения, что нуждаются в поддержке со стороны – как правило, это нищие и обездоленные. То есть закят способствует оказанию помощи тем людям, которые находятся в затруднительном (в материальном плане) положении. Милость миров Мухаммад (с.г.в.) как-то сказал: «Кто удовлетворит нужду своего брата мусульманина, Аллах удовлетворит его нужду» (хадис от Абу Дауда).

Понравился материал? Отправь его братьям и сестрам по вере и получи саваб!