Житло в Україні стане доступнішим: як і коли можуть змінити відсотки за іпотекою

Зниження ставок може призвести до зростання конкурентоздатності іпотечних програм комерційних банків порівняно з програмою “єОселя”.

До кінця року розмір облікової ставки НБУ може знизитися щонайменше до 20% / фото УНІАН, Володимир Фалін

Комерційні банки можуть до кінця року знизити ставки за іпотечними кредитами, якщо Національний банк продовжить зниження облікової ставки, що вплине на іпотеку в Україні.

Таку думку висловила перша заступниця правління “Глобус Банку” Олена Дмітрієва у коментарі, переданому УНІАН. Експертка вважає, що до кінця року розмір облікової ставки НБУ може знизитися щонайменше до 20%, що мотивуватиме комерційні банки не лише поновлювати власні іпотечні програми, а й зробити їх більш привабливими для потенційних клієнтів.

“Зниження розміру облікової ставки спонукає до суттєвого пом’якшення іпотечних умов. В разі, якщо розмір облікової ставки буде знижений, як мінімум, ще на 2%, то в середньому іпотечні ставки можуть впасти на 3,5-5%. Це своєю чергою призведе до зростання конкурентоздатності іпотечних програм комбанків порівняно з програмою “єОселя”, а громадяни отримають можливість обирати кредит під власні фінансові можливості”, – зазначила Дмітрієва.

За її словами, загальні обсяги наданих кредитів за понад рік повномасштабної війни в дев’ять разів менші, аніж за 12 місяців, що передували вторгненню. При цьому майже 100% нових кредитів було видано на придбання житла на вторинному ринку. За власними іпотечними програмами банки видали менш як 250 іпотечних кредитів.

“Після старту програми “єОселя” вже було видано понад 2 тис. кредитів на придбання житла переважно на вторинному ринку, а також у введених в експлуатацію новобудовах. Це у 8 разів більше, ніж кількість виданих кредитів за програмами комерційних банків. Таким чином можна констатувати, що іпотека в Україні тримається переважно на державній іпотечній програмі”, – сказала Дмитрієва.

Експертка зазначила, що ефективність програми “єОселя” після перезапуску з 1 серпня залежатиме від залучення постійних джерел фінансування, адже “фінансова аритмія”, яка спостерігалася від самого початку дії програми, не сприятиме зростанню попиту.

Дмитрієва нагадала, що із січня по кінець травня через брак коштів реалізація програми була призупинена. А станом на червень кредитування відновилося завдяки додатковому фінансуванню з відкритого ринку, проте залученого ресурсу може вистачити лише на 5-6 тисяч кредитних угод, чого явно недостатньо для пожвавлення ринку.

Іпотека під час війни

Як повідомляв УНІАН, 27 липня Нацбанк вперше з минулого літа знизив облікову ставку – з 25% до 22%. Цьому сприяли стрімке сповільнення інфляції та стійка ситуація на валютному ринку.

З 1 жовтня 2022 року в Україні запрацювала державна програма доступної іпотеки “єОселя”, яка передбачала можливість взяти іпотечний кредит під пільгові 3% річних для чотирьох категорій громадян – військовослужбовців та силовиків, медиків, педагогів та науковців.

В Україні перепишуть ставки за кредитами на квартири: скільки коштуватиме іпотека в 2024-му

Віртуальний меморіал загиблих борців за українську незалежність: вшануйте Героїв хвилиною вашої уваги!

Відсоткові ставки за іпотекою в Україні можуть знизитися в 2024 році до рівня, який фіксувався до початку повномасштабного вторгнення РФ, – від 3% до 16% залежно від терміну погашення. Йдеться про спільні програми банків та девелоперів.

Падіння відсотків почалося ще 2023 року – на тлі зниження облікової ставки Нацбанку з 25% до 15%. Ставки вже скоротилися на 3%, і в залежності від першого внеску та терміну погашення тепер становлять у середньому від 7% до 19%, розповіла OBOZ.UA перша заступниця глави правління Глобус Банку Олена Дмітрієва.

Банкір вважає, що в умовах зниження ставок за кредитами ще на 3% на первинному ринку найбільш популярними стануть іпотечні програми з терміном погашення від 3 до 20 років. Наприклад:

• іпотека на 3 роки – залежно від суми першого внеску, ставки можуть скоротитися до 4-9%;
• іпотека на 5 років – за оптимальних умов ставки можуть знизитися до 8-12%;
• іпотека на 20 років – першого року погашення ставка може знизитися до 3%, але в наступні 19 років – до 15-16% річних.

Важливу роль в активізації іпотечного кредитування, за словами Дмітрієвої, відіграє держпрограма єОселя. “Водночас у 2024 році очікується поступова переорієнтація єОселі на первинний ринок, що може значно посилити іпотечну конкуренцію на первинному ринку, а іпотечні програми стануть гнучкішими та привабливішими для потенційних покупців житла”, – пояснила експертка.

За її розрахунками, що у 2024 році кількість кредитів по єОселі на первинному ринку зросте до 20-25% від загальної кількості виданих кредитів. На цьому фоні активізується будівництво житла, особливо об’єктів, будівництво яких було зупинено через широкомасштабне вторгнення.

“Розвиток іпотеки саме на первинному ринку важливий не тільки з огляду на ціну для покупця (придбання житла на стадії зведення обійдеться в середньому на 30% дешевше ), але й стимулюватиме розвиток будівництва як однієї з ключових галузей економіки країни”, – зазначила Дмітрієва.

Також фахівчиня навела приклад типової іпотечної угоди за спільними програми банків та девелоперів, укладеної на 20 років. Йдеться про придбання квартири у ЖК комфорт-класу у Києві:

• квартира площею близько 70 кв. м коштуватиме позичальнику 2,5 млн грн;
• перший внесок становитиме 750 тис. грн. при сплаті 30% від повної вартості;
• сума кредиту – 1,75 млн грн;
• разова банківська комісія – розмір 1,99% від суми кредиту (тобто 34 825 грн);
• щомісячні платежі в середньому 21 тис. грн (при цьому розмір процентної ставки може залежати від умов співробітництва та девелопера).

Як повідомляв OBOZ.UA, ціни на квартири в новобудовах можуть зрости у 2024 році. Цього року підвищення вартості прогнозується через збільшення собівартості будівництва. Так, у найближчих півроку вартість квадратного метра може подорожчати на 15%.

Лише перевірена інформація в нас у Telegram-каналі OBOZ.UA та Viber. Не ведіться на фейки!

У 2024 ставки за спільними іпотечними програмами банків і девелоперів можуть знизитися до “довоєнного” рівня

У 2024 році ставки за спільними іпотечними програмами банків і девелоперів можуть знизитися до “довоєнного” рівня, і залежно від терміну погашення кредиту складуть від 3% до 16%.

Таку думку висловила Олена Дмітрієва, перша заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ.

За її словами, у 2023 році завдяки суттєвому зниженню облікової ставки з 25% до 15% та резапуску державної іпотечної програми “єОселя” були закладені основи для активного розвитку банківських іпотечних продуктів з важливим акцентом на придбання житла на стадії зведення.

Вона нагадала, що у вересні минулого року ставки за спільними програмами банків і девелоперів житла вже скоротилися на 3%, і залежно від першого внесу та терміну погашення складають в середньому від 7% до 19%.

“Розвиток економіки, зниження інфляційного тиску дали змогу регулятору суттєво знизити облікову ставку, що фактично спонукало комерційні банки до розвитку кредитних продуктів та іпотеки зокрема. Водночас у 2024 році очікується поступова переорієнтація “єОселі” на первинний ринок, що може значно посилити “іпотечну” конкуренцію на первинному ринку, а іпотечні програми стануть більш гнучкими та привабливими для потенційних покупців житла”, — зазначила експертка.

Олена Дмітрієва назвала низку умов, що можуть вплинути на подальше зниження ставок за іпотекою на первинному ринку. Серед них:

1. Активний розвиток економіки країни та подальші кроки НБУ зі зниження облікової ставки (за умов скорочення ставки на 2-4 в.п. ставки за банківською іпотекою можуть скоротитися в середньому на 3%);
2. Обсяги та системність отримання макрофінансової підтримки України, що дасть змогу покрити значну частину видатків держбюджету (очікується, що у 2024 році обсяги міжнародної допомоги складуть від 37 млрд $ до 40 млрд $);
3. Суттєве розширення державної іпотечної програми “єОселя” на об’єкти в стадії будівництва (очікується, що у 2024 році кількість кредитів за державною програмою “єОселя” на первинному ринку зросте до 20-25% від загальної кількості виданих кредитів);
4. Активізація будівництва житла, особливо це стосується проєктів, будівництво яких через широкомасштабне вторгнення було призупинено;
5. Стратегія девелоперів, спрямована на розширення можливостей для придбання житла: акредитація до участі в програмі “єОселя”, розробка та впровадження спільних з банками іпотечних програм, активний розвиток власних програм із розтермінування.

Банкір вважає, що в умовах прогнозованого зниження ставок за кредитами ще на 3% на первинному ринку найбільш затребуваними стануть спільні іпотечні програми банків і девелоперів з терміном погашення від 3 років до 20 років:

• “Іпотека на 3 роки”: залежно від суми першого внеску ставки можуть скоротитися до 4-9%;
• “Іпотека на 5 років”: за оптимальних умов ставки можуть знизитися до 8-12%;
• “Іпотека на 20 років”: у перший рік погашення ставка може знизитися до 3%, а на подальші 19 років – до 15-16% річних.

“За умов активного економічного розвитку комерційні банки значно покращать іпотечні умови для позичальників. Разом з тим іпотечні програми на первинному ринку можуть скласти гідну конкуренцію державній програмі “єОселя”, — прогнозує Олена Дмітрієва.

Експертка розповіла про основні характеристики іпотечного кредитування станом на кінець 2023 та початок 2024 року:

• близько 30% від загальної кількості виданих іпотек на первинному ринку припадає на спільні програмами банків і девелоперів;
• середня вартість квартири, придбаної за спільними програмами банків і девелоперів, становить від 2 млн грн до 3 млн грн;
• сума першого внеску – від 30% від вартості житла;
• найбільш популярними є 1-2-кімнатні квартири площею від 45 м2 до 70 м2;
• стадія готовності ЖК, в якому купують житло в іпотеку, — понад 50% (клас житла — економ та комфорт);
• понад 80% іпотечних угод оформлено терміном до 20 років (відповідно 20% угод — іпотека до 10 років);
• понад 90% оформлених іпотечних угод припадає на Київ (також активно розвивається іпотека у Львові, Кам’янець-Подільському, Луцьку тощо).

“Одна з головних переваг іпотеки на первинному ринку полягає в тому, що сума кредиту фіксується у гривні на момент укладання угоди, а в разі зміни курсу національної валюти залишок кредиту не перераховується. Тобто позичальник страхує себе від інфляційних ризиків”, – підкреслила Олена Дмітрієва.

Фахівчиня навела приклад типової іпотечної угоди за спільними програмами банків і девелоперів, укладеної на 20 років (придбання квартири в ЖК комфорт-класу в м. Київ). Так, квартира площею близько 70 м2 обійдеться позичальнику у 2,5 млн грн, а перший внесок складе 750 тис. грн при сплаті 30% від повної вартості оселі. Сума кредиту — 1,75 млн грн, разова банківська комісія за надання кредиту передбачена в розмірі 1,99% від суми кредиту (тобто 34825 грн), а щомісячні платежі за кредитом складуть в середньому 21 тис. грн (при цьому розмір відсоткової ставки може залежати від умов співпраці банку та девелопера).

“Розвиток іпотеки саме на первинному ринку є важливим не лише з огляду на ціну для покупця (придбання житла на стадії зведення обійдеться в середньому на 30% дешевше), а й стимулюватиме розвиток будівництва, як однієї з ключових галузей економіки країни”, — підсумувала Олена Дмітрієва.

Які матеріали та інструменти потрібні для монтажу гіпсокартону

Правила використання джерела безперебійного живлення вдома

Заходи

За останнє десятиліття український бізнес стикався з різними варіаціями форс-мажору. За цей час він пережив події 2014 року, окупацію частини територій країни, далі була пандемія, нині – повномасштабна війна. Здавалося б, підприємці вже адаптувалися й знають все про форс-мажор та алгоритм дій у таких обставинах. Але ні. Ще й досі є хибне розуміння суті форс-мажору, виникає чимало запитань щодо отримання сертифіката про настання форс-мажорних обставин і проходження інших пов’язаних процедур для врегулювання співпраці з українськими й іноземними партнерами, підрядниками, іншими стейкхолдерами. Ґрунтуючись на глибоких теоретичних знаннях та власному практичному досвіді засвідчення та отримання сертифікатів про форс-мажор, урегулювання орендних відносин із сотнею ритейлерів, ведення судових справ, Станіслав Хачікян, керівник юридичного відділу компанії «Мартін» (ТРЦ і БЦ RETROVILLE), підготував вебінар для орендодавців та орендарів комерційної нерухомості. У межах заходу він сфокусується на таких основних теоретичних і практичних питаннях: Нормативне регулювання обставин непереборної сили (форс-мажорних обставин). Міжнародні та українські норми. Юридичний статус листа ТПП України від 28.02.2022 р. Чому не все так однозначно? Обставини непереборної сили в договорах. Як уникнути помилок? Повідомлення про настання форс-мажорних обставин. Отримання сертифіката про настання форс-мажорних обставин. Практичний розбір. Актуальна судова практика щодо форс-мажорних обставин. «Досі є помилкова думка, що форс-мажор автоматично звільняє від усіх зобов’язань, особливо якщо його оголошено на національному рівні. Насправді ж форс-мажор потребує доведення і належного правового оформлення, навіть якщо він очевидний і загальновідомий. Щоб скористатися пунктом договору про форс-мажор, потрібно зібрати чималий пакет документів і отримати сертифікат або навіть декілька сертифікатів про настання обставин непереборної сили. Заява на отримання має свої тонкощі, а тому, щоб правильно з нею працювати, потрібно мати певні знання. Ними та іншим своїм досвідом я поділюсь на вебінарі», – каже Станіслав Хачікян. Вебінар проводитиметься разом із Наталією Возною, головною юристкою компанії COLIN’S. Вона сфокусується на діях підприємства у разі втрати документів за форс-мажором, зокрема висвітлить такі питання, як порядок звернення до органів ТПП при втраті первинних документів, збирання доказів, що засвідчують настання форс-мажорних обставин, період їх настання та закінчення тощо. Вся інформація підготовлена з акцентом на орендні відносини, тож вебінар буде корисним: юристам торгових центрів, бізнес-центрів, складських комплексів; юристам компаній-орендарів (передусім мережевих операторів); керівникам і співробітникам відділів оренди/договірних відділів як орендодавців, так і орендарів; директорам компаній, власникам комерційної нерухомості. Звісно, вебінар передбачає й блок для запитань і відповідей. На додаток до можливості поспілкуватися з лекторами і поставити запитання учасникам вебінару разом із презентацією будуть надані структура та приклади заповнення заявок на отримання сертифікатів про форс-мажор (а саме при порушенні валютного законодавства, при руйнуванні об’єкта нерухомості внаслідок воєнних дій, при знищенні документів), посилання на судовий практикум Верховного Суду з форс-мажору, шаблони для договорів оренди, сформовані на базі нової судової практики. Дата: 27 лютого 2024 року Початок: 15:00 Формат: онлайн (Zoom) Реєстраційний внесок: 800 грн Про спікерів (викладачів): Станіслав Хачікян: Спеціалізація – судова практика, орендні правовідносини, перевірка юридичних ризиків придбання нерухомості. 15-річний юридичний досвід роботи. Працював у державному секторі, зокрема в Харківській міській раді та Міністерстві регіонального розвитку, будівництва та житлово-комунального господарства України. З 2014 року працює у приватному секторі: ТРЦ SkyMall (Київ), ТРЦ та БЦ RETROVILLE (Київ) Сертифікований лектор Національної асоціації адвокатів України. Наталія Возна: Спеціалізація – орендні правовідносини. Досвід роботи у судовому органі та юристом in-house у міжнародній компанії більше 10 років. Працювала помічником судді в Апеляційному суді Київської області. З 2013 року працює головним юристом у міжнародній компанії COLIN’S. Реєстрація через гугл-форму! Контакти організаторів вебінару для питань і реєстрації: Освітня платформа CP School: [email protected], +38 (063) 641 53 18, +38 (097) 265 04 36 «Міжнародний інститут бізнесу»: [email protected], +38 (067) 819 07 17 …