5 правил успішного інвестора, які допоможуть знизити ризики: гайд для початківців

Інвестиції — чудовий спосіб примножити капітал чи хоча б вберегти заощадження від нещадного впливу інфляції. Однак торгівля цінними паперами чи акціями завжди пов’язана з ризиками, тож навіть досвідченим інвесторам варто постійно вдосконалювати знання, аналізувати ситуацію на ринку та правильно розподіляти кошти для інвестицій. Читайте далі, що дізнатися про 5 правил успішного інвестора.

Як інвестувати з мінімальними ризиками

Натиснувши на посилання ви дізнаєтеся про вибір платформи для торгівлі, але перш ніж ви інвестуєте кошти, ознайомтеся з порадами досвідчених інвесторів. Це допоможе знизити ризики, адже краще вчитися на чужих помилках, аніж на власних.

Пам’ятайте про ризик

Інвестуйте лишу ту частку своїх активів, яку ви готові втратити. Пам’ятайте, що інвестиції це завжди ризик, особливо якщо ви початківець.

Вкладайте кошти, які в найближчій перспективі будуть вільні. Це потрібно для того, щоб не довелося продавати цінні папери в момент падіння вартості. Простими словами — це потрібно для уникнення збитків. Спочатку варто інвестувати невеликі суми, не більше 10% від ваших активів. Таким чином ви зможете випробувати як все працює. В міру накопичення досвіду відсоток коштів для інвестицій можна збільшувати, а заодно й тестувати нові стратегії.

Займайтеся самоосвітою

Перш ніж вкласти кошти, потрібно, як мінімум, ознайомитися з базовою термінологією:

• Волатильність. Міра коливання цін або значень активів протягом певного періоду. Висока волатильність означає значні зміни цін, низька – менше змін.
• Акції. Частки власності у компанії. Інвестор, який купує акції, стає акціонером і має право на частку прибутку компанії та голосування на зборах акціонерів.
• Облігації. Довгострокові позики, які видає компанія або уряд та обіцяє повернути позичені кошти плюс відсоток.
• Дивіденди. Виплати з прибутку компанії акціонерам. Дивіденди можуть бути виплачені грошима або додатковими акціями.
• Дохідність. Відношення прибутку від інвестицій до вкладених коштів. Вимірюється у відсотках або грошових одиницях.
• ROI. Показник, який відображає прибутковість інвестицій відносно їхньої вартості. Розраховується як прибуток / вартість інвестицій * 100%.
• Довгостроковість. Стратегія інвестування, спрямована на збільшення капіталу протягом довгого періоду, зазвичай не менше 5 років.
• Диверсифікація: Розподіл інвестицій між різними активами чи ринками для зменшення ризику втрат.

Це лише кілька основних понять, насправді для того, щоб зрозуміти основну термінологію, а також механізми дії, знадобиться чимало часу. Однак експерти радять освоювати всі знання на практиці, інвестуючи невеликі суми.

Скласти початкову стратегію інвестування

Інвесторам початківцям не радять активно торгувати протягом дня, намагаючись вгадувати напрямки руху котирувань. Саме такі намагання інвесторів обдурити ринок призводять до значних збитків.

Новачкам краще інвестувати в довгостроковій перспективі. Варто обережно обирати компанії, станьте їхнім справжнім акціонером. Розберіться як розвивається компанія, і лише тоді інвестуйте.

Пам’ятайте, що довгострокові інвестиції зазвичай завжди окуповують себе. За час існування ринок неодноразово бував волатильним та навіть обвальним, але все одного відігравав падіння.

Інвестуйте в різні активи

Ніколи не інвестуйте в один актив. Потрібно диверсифікований портфель акцій на тривалий час. Таким чином ви знизите ризики, адже якщо один актив впаде в ціні, то інший перекриє втрачені кошти. Щодо розподілу сум, то тут все залежить від співвідношення ризику та дохідності, визначених на початку.

Правильно оберіть брокера

Щоб інвестувати, потрібно обрати надійного брокера. Краще торгувати на американському ринку акцій, так набагато надійніше, адже недавні події з mono invest показали слабкі місця та вкотре довели, що краще довіряти великим майданчикам. Зазначимо, що така компанія як Fondexx надає консультації та пропонує супровід з відкриттям рахунку на американських платформах, а також навчає трейдингу та інвестиціям. Тож краще довіряти професіоналам.

Як інвестувати в цінні папери: покрокова інструкція

Вкрай важливо, аби активи працювали, бо інакше їхня купівельна здатність невпинно зменшується. Приватний інвестор, керуючий активами Василь Матій підготував практичну інструкцію, як почати інвестувати і зберігати, або примножувати свої статки.

Крок перший: відкрийте рахунок у цінних паперах

Цінні папери є найліквіднішим класом активів. Інвестор може максимально швидко обміняти їх на готівку та використати для своїх потреб, що вкрай важливо в наш час. Середня довгострокова дохідність ринку акцій вища, ніж у житлової нерухомості, та не потребує активного залучення інвестора.

Аби купити акції, потрібен брокер — посередник між продавцем і покупцем на біржі. Він укладає договір і є постійним представником інвестора на біржі. З його допомогою ви відкриєте для себе рахунок у цінних паперах, щоб потім мати змогу їх зберігати, купити або продати. Але про все по черзі.

Коли ви хочете отримувати заробітну плату на картку або покласти гроші в банк, ви відкриваєте банківський рахунок, на якому лежатимуть гроші. Аналогічно з акціями: коли ви їх купите, треба десь зберігати. Для цього є рахунок у цінних паперах. Відкрити його зовсім нескладно — достатньо зайти на вебсайт обраного брокера, зареєструватися там та слідувати інструкціям.

Як обрати брокера

Функції брокера не обов’язково повинна виконувати жива людина. Інвестори, навіть великі, майже завжди використовують брокерські онлайн-платформи, через які угода про купівлю акцій укладається автоматично, одним кліком. Важливо, щоб компанія-власник такої онлайн-платформи мала ліцензію регулятора певної країни. Перевірити це можна на сайтах самих регуляторів, наприклад, SEC для США або CySEC для Кіпру.

Наступною важливою умовою, на мою думку, є публічний статус компанії-брокера. Публічні компанії зобов’язані щоквартально подавати звітність, яка відповідає міжнародним стандартам, а їх акції торгуються на фондових біржах. Звітність перевіряється незалежними аудиторськими компаніями, тож у власників та керівників таких компаній значно менше простору для зловживань та шахрайства, що може призвести до збитків інвестора.

Громадянам України відкривають декілька міжнародних брокерів, найвідоміші — Interactive Brokers, Freedom Finance, Saxobank, Exante. Усі вони є міжнародними компаніями, які оперують у багатьох країнах світу та регулються регуляторами, але тільки перші дві є публічними компаніями. Interactive Brokers, наприклад, — американська компанія та один із найбільших світових брокерів. Його діяльність регулюється відповідно до законів США, чи не найсуворіших у світі, коли мова йде про фондовий ринок, статутний капітал складає $8,5 млрд, а капіталізація сягає понад $27 млрд. Все це створює для інвесторів «подушку безпеки» стосовно гарантування їхніх інвестицій.

Freedom Finance — міжнародна інвестиційна компанія, філія якої діє в Україні. Головний офіс розташовано в місті Алмати. Компанія входить до холдингу Freedom Holding Corp. (Невада, США). Наявність україномовної підтримки полегшує життя інвесторів-початківців та спрощує подачу податкової звітності. Також брокер дає можливість інвестувати в компанії, які здійснюють первинне розміщення акцій на біржі (IPO).

Крок другий: поповнення брокерського рахунку

До введення воєнного стану найпростішим способом поповнення брокерського рахунку був міжнародний банківський (SWIFT) переказ. Сьогодні більшість переказів з України за кордон заборонені. Це важливо, аби не допустити відтік валюти з України та загалом, аби й надалі забезпечувати надійне, стабільне функціонування фінансової системи країни. Але сьогодні громадяни України можуть переказувати кошти з гривневих платіжних карток на картки фізосіб за кордоном в межах ліміту 30 тисяч гривень на місяць. Крім того, ми маємо змогу робити перекази на картки за кордоном зі своїх валютних платіжних карток у межах окремого ліміту у 100 тис. грн на місяць. Також Національний банк України з 21 липня дозволив банкам продавати населенню безготівкову валюту за умови розміщення на депозит на термін понад три місяці.

У вас може виникнути питання, як українці можуть відкрити собі платіжну картку за кордоном. Найпростіший шлях — це зареєструватися в одному з британських необанків — Wise, Revolut, які з березня місяця почали відкривати рахунки для переселенців із України. Статус переселенця підтверджується наявністю закордонної та IP-адреси однієї з країн ЄС. Якщо ви не виїжджали за кордон, є можливість скористатися адресою друзів та сервісом VPN (віртуальної інтернет-адреси іншої країни). Альтернативою також можуть слугувати такі сервіси як: Payoneer, Zen та Genome.

Якшо у вас є змога відкрити картку в сусідній країні та внести на неї готівкові кошти, то такий варіант переказу ще простіший. Нерідко інвестори також використовують криптоактиви для здійснення переказу та подальших інвестицій. Коли розібралися з банком, формуєте у своєму кабінеті інвойс на SWIFT-переказ. У більшості брокерів кнопка називається «поповнити/додати гроші».

Крок третій: коли виводите кошти та звітуєте про прибутки

Спершу розповім, які види доходів ви можете отримати. Їх всього два — дивіденди та прибуток від продажу акцій.

Дивіденди — це ваша частка у чистому прибутку компанії, в акції якої ви інвестували. Вони можуть виплачуватися щомісячно, щоквартально, щорічно, або не виплачуватися взагалі — все залежить від наявності прибутку у компанії та її дивідендної політики.

Прибуток від продажу акцій ви можете отримати, коли їхня біржова вартість виросла та ви продали їх дорожче, ніж купили. Такий прибуток називається інвестиційним. Обидва ці види доходу будуть відображатися у вашому особистому кабінеті в інтерфейсі брокера. Вивести його на банківську картку можна через те саме меню, де ми формували інвойс на здійснення SWIFT-платежу за кордон.

Сплата податків

Ну, а тепер про незворотнє. Із зароблених грошей треба заплатити податки, доходи від інвестицій — не виняток. Для визначення вашого податкового зобов’язання, ви щорічно до 1 травня маєте заповнити та подати податкову декларацію, де вказати розмір вашого дивідендного та інвестиційного прибутку. Зверну увагу, що кошти декларуються за той рік, в якому були фактично отримані.

Ставки податків для дивідендного та інвестиційного прибутку відрізняються. Інвестиційний податок складається з суми, яка є різницю між вартістю купівлі та вартістю продажу цінного папера. Його ставка — 18% податку на доходи фізичних осіб та 1,5% військового збору.

Податок із дивідендів, отриманих від іноземних компаній в Україні, складає 9%, а також 1,5% військового збору. Однак в Україні його платити не обов’язково. Ні, я не пропоную зараз надурити рідну державу, а маю на увазі цілком законний метод цього не робити. Оскільки інвестуєте ви у цінні папери американських компаній, тамтешня податкова також бажає отримати свою частку вашого доходу. З цим вона успішно справляється завдяки брокеру, який замість вас обчислює та сплачує ваші податкові зобов’язання у США. Шкода тільки, що не за свій рахунок.

Змушувати нас платити податки і в Україні, і в США, було би трохи несправедливо, тому придумали такий механізм, як угоди про уникнення подвійного оподаткування. Між Україною та США така угода укладена. Для нас це означає, що ви можете зарахувати в Україні податок, сплачений в США, подавши українській ДПС документ (перекладена на українську мову Форма 1042-S), який доводить його сплату.

Цей документ зазвичай можна завантажити в кабінеті брокера наприкінці першого кварталу. Без такого документа в Україні податки теж доведеться заплатити.

Професійні поради з досвіду

Наостанок, хотів би звернути увагу інвесторів-початківців, що для кращої диверсифікації можна стати акціонером 500 компаній США з найбільшою капіталізацією, або навіть сотень, чи тисяч світових компаній.

В обох випадках потрібно придбати пай у фонді, який відслідковує індексний фонд — так званий ETF. Коли говоримо виключно про американські компанії — це S&P 500, який можна знайти за абревіатурами VOO/IVV.

У світовому розрізі є FTSE (VT), який відслідковує глобальний індекс. Обидва фонди акумулюють у собі акції багатьох компаній — тому акціонером Тесли ви станете. А ще Apple та Amazon на додачу. Крім того, індекси у довгостроковій перспективі часто показують кращі результати, ніж активна торгівля акціями професіоналів, дозволяють заощаджувати на комісіях та будуть простішими та зрозумілішими для інвесторів-початківців.